«SCIENCE TIME ИСТОКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ МИРОВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ: ПРОЦЕССЫ ТРАНСФОРМАЦИИ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ Васина Маргарита Юрьевна, Российская академия народного ...»

SCIENCE TIME

ИСТОКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И ЭВОЛЮЦИЯ

РАЗВИТИЯ МИРОВОЙ БАНКОВСКОЙ

СИСТЕМЫ: ПРОЦЕССЫ ТРАНСФОРМАЦИИ

В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ

Васина Маргарита Юрьевна,

Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ, г. Москва E-mail: vasina.margarita2013@yandex.ru Аннотация. Данная статья посвящена анализу концептуальны х теоретических основ понятия «мировая банковская система».

Рассмотрены трансформационные процессы эволюционных преобразований мировой банковской системы в условиях нарастающих темпов роста глобализации:

обозначены новые вызовы и направления развития.

Ключевые слова: мировая банковская система, глобализация, трансформация.

Идея глобальной системы, или даже глобальной экономической или финансовой системы, является абстрактной. Это больше взгляд на мир, чем модель поведения. Анализ перехода между системами и подсистемами, между макро и микро уровнями - позволяет определить системный комплекс, не теряя из виду целостность [5].

Прежде чем рассматривать банковскую систему в рамках глобального аспекта, проанализируем основные положения теории базовых понятий «банковской системы», имеющих основополагающее значение для дальнейшей трактовки понятия «мировая банковская система».

Множество различных трактовок базового понятия «банк» различаются, поэтому существует целый спектр понятий определения «банковская система».

В европейской практике банковская система часто понимается как совокупность различных видов банков и банковских институтов, выполняющих функции кредитования и приема вкладов. В практике США под банковской системой нередко понимается тип, структура и метод функционирования банков штата или страны в целом [3].

В научной литературе выделяют два традиционных подхода к трактовке

SCIENCE TIME

понятия «банковская система»:

а) с точки зрения определения уровней банковской системы (Центральный Банк, коммерческие банки);

б) с точки зрения определения уровней в соответствии с банковским законодательством страны (например, в США - национальный и штатный уровень банковской системы).

С точки зрения унифицированной банковской терминологии понятие «банковская система» различают в узком и широком смысле.

В узком смысле банковская система – это совокупность элементов (макроуровень – Центральный банк, органы надзора; микроуровень – банки, небанковские кредитные организации).

Назначение узкого подхода к понятию «банковская система» состоит в том, чтобы методологически верно построить структурную модель банковской системы в соответствии со стратегическими целями развития страны, иерархию конкретных элементов в институциональном аспекте [3].

В широком смысле банковская система представляет собой сложную целостную систему, которая: состоит из совокупности элементов с учетом их достаточности и взаимодействия; является саморазвивающимся целым; в процессе своего развития проходит последовательные этапы усложнения и дифференциации в определенные исторические периоды; тесно взаимодействует с внешней средой как единое целое, одновременно выступая как подсистема более общего образования – финансовой (и экономической) системы страны.

Современная мировая банковская система имеет четырехслойную структуру, состоящую из следующих уровней:

- первый, небольшая группа наднациональных банков и финансовых организаций, работающих под эгидой ООН и других международных организаций;

- второй, центральные банки, как правило, контролируют деятельность национальных коммерческих банков;

- третий, глобальные транснациональные банки (ТНБ), имеющие разветвленную систему дочерних банков. Важным при этом является то, что значительная часть капитала ТНБ выведена из-под юрисдикции центральных банков, регулирующих их деятельность;

- четвертый, обычные коммерческие банки, которые составляют более 90 % численности всех банков [2].

Система обычно определяется как организованные тела материальных или нематериальных вещей, объединенных в какой-либо форме регулярного взаимодействия или взаимозависимости. Это определяет финансовую или банковскую систему, также как солнечную и нервную системы [5].

SCIENCE TIME

Таким образом, понятие «мировая банковская система» является сложной, органичной, постоянно саморазвивающейся системой, состоящей из совокупности взаимодействующих элементов в мировом масштабе, усложняющейся в процессе своего исторического развития (особенно в условиях нарастающих темпов глобализации), тесно взаимодействующая с внешней средой как подсистема мировой финансовой системы и, в более широком масштабе, мировой экономической системы.

В процессе своего исторического развития мировая банковская система подвергается «трансформации». Исходя из логики определения в научной литературе, термин «трансформация» означает переход системы в новое состояние, под воздействием движущих сил - внешних и внутренних факторов, позволяющих качественно изменить систему в соответствии с потребностями постоянных изменений в мире.

Мировая банковская система формировалась и продолжает формироваться в ходе длительного эволюционного процесса, в течение многих веков с момента возникновения первых потребностей в функциях банковских институтов – выпуск товарных денег для обмена, их хранение, организация обращения (VI в до н.э. – V в н.э.).

На рубеже XVI — XVII вв. купеческие гильдии ряда городов Европы (Венеции, Милана, Амстердама и другие) создавали жиробанки для осуществления между своими клиентами безналичных расчетов. Возможно именно поэтому, слово «банк» имеет итальянское происхождение – «banco»

означает «стол». В процессе развития и распространения данной тенденции постепенно начали формироваться «банковские институты» по всему миру.

Вместе с тем, формировался процесс глобализации. Истоки глобализации приходятся на XVI и XVII вв. (совпадает со временем формирования первых банков в современном понимании), в то время как экономический рост в Европе сочетался с успехами в мореплавании и географическими открытиями. В результате испанские и португальские торговцы распространились по всему миру и занялись колонизацией Америки. В этот период торговля с развивающимися странами носила империалистической эксплуатации. Однако в первой половине ХХ века процессы глобализации были прерваны двумя мировыми войнами.

После 1945 г.

мировом хозяйстве произошло два фундаментальных процесса в пользу качественного изменения развития глобализации:

а) началось сближение развитых стран по технико-экономическим, социально-культурным и политическим показателям;

б) распад колониальных империй модернизировал организацию методов общественного управления.

SCIENCE TIME

С экономической точки зрения глобализация – это исторический процесс либерализации и последующей интеграции ранее относительно изолированных рынков капитала, товаров и (с некоторой задержкой и в ограниченных масштабах) труда в единый мировой рынок [1].

Глобализация оказывает влияние на все сферы хозяйственной жизни, которые приобретают качественно новые черты и особенности своего развития.

Наиболее стремительными темпами нарастание глобализационных процессов наблюдается в финансовой сфере, которая характеризуется высочайшей степенью интернационализации капитала при сохраняющейся национальногосударственной форме организации денежно-кредитных систем.

Потребность в новой финансовой архитектуре особо остро проявилась в 1990-х гг., когда стали наиболее очевидными несколько факторов, имеющие значение и сегодня. Во-первых, рост масштабов спекулятивных операций на фондовом и валютном рынках, которые существенно «перегрели» мировую и, в первую очередь, американскую экономику. Во-вторых, устарели в новых условиях сами международные институты (учреждения), призванные регулировать финансовые потоки. В этих условиях крупные банки организуют мощные информационные структуры, которые соединяют клиентов с финансовыми, инвестиционными и товарными рынками. Владея информацией, банки способны оказывать широкий спектр консалтинговых услуг, предоставлять данные о состоянии рынка и работающих на нем организациях.

Банки, традиционно получающие доход от вкладов населения в депозиты и от выдачи кредитов, теряют конкурентоспособность на рынке и в конечно счете уступают свою клиентуру более сильным инвестиционным банкам или вообще прекращают свой бизнес. Суть происходящей в мировой финансовой системе и банковском бизнесе новой технологической революции заключается в надбавке доходности бизнеса за знания, квалификацию персонала и технологии, обеспечивающие онлайновые торги, расчеты, регистрацию собственности, поставку ценных бумаг против платежей [2, с.269].

Вместе с тем, в последние 10 - 15 лет транснациональные банки (ТНБ) активно стремятся стать полноправными участниками глобальных финансовых рынков, создавая свои филиалы в финансовых центрах и в оффшорных зонах, выводя под свою сферу контроля огромные ресурсы из-под контроля правительств стран мира.

Таким образом, глобализация финансовых рынков ведет к более эффективному размещению финансовых ресурсов в международном масштабе;

наряду с финансовыми потоками по всему миру перемещаются и новые технологии, происходит всемирный «транзит» финансовых ресурсов. В подобных условиях возрастает роль международного менеджмента, управления мирохозяйственными процессами, где становится не достаточным

SCIENCE TIME

регулирование на национальном уровне, необходимо объединение сил за счет адаптации деятельности международных организаций (Базельский комитет, Мировой банк, Группа двадцати и другие) для решения глобальных вызовов.

Итак, подводя итоги необходимо заключить, что процессы трансформации и глобализации неразрывно связаны между собой. «Нет глобализации без трансформации, нет трансформации без глобализации» [1, с.8].

Литература:

1. Глобализация, трансформация, кризис – что дальше? / Г.В. Колодко; вводная глава Р.С. Гринберга. – М.: Магистр, 2011. – 176 с.

2. Мировая экономика и проблемы глобализации: Учебное пособие / В.В.

Гордеев. – М.: Высш. шк., 2008. – 407 с. С. 262-264, 269.

3. Национальные банковские системы: Учебник / Под общ.ред.проф. В.И.

Рыбина. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 528 с. – (Учебники экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова)

4. Экономическая глобализация: истоки и результаты / А.С. Филипенко. – Москва: «Экономика», 2010. – 511с.

5. Banking and the Global system – William G. Curran Woodhead-faulkner –