WWW.DOC.KNIGI-X.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Различные документы
 

«2010 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ СИЛА ДОЛГОСРОЧНОГО ПАРТНЕРСТВА Основные показатели деятельности Активы, млрд руб. 30,00 24,72 20,00 19,25 18,66 17,09 13,51 10,00 ...»

2010

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ

СИЛА

ДОЛГОСРОЧНОГО

ПАРТНЕРСТВА

Основные показатели деятельности

Активы, млрд руб.

30,00

24,72

20,00

19,25

18,66

17,09

13,51

10,00

9,82

Страховые резервы, млрд руб.

20,00 17,73

15,00

12,45

12,53

10,00

11,10

8,85

5,00

6,44

Капитал, млрд руб.

6,00

5,35

5,25

4,62

4,00

4,41 3,48 2,00 2,51 Достаточность капитала, % 250% 200% 150% 100% 50% Доля на страховом рынке РФ,% 5,00 4,51 4,00 3,96 3,80 3,63 3,00 3,08 2,63 2,00 1,00 Сборы, млрд руб.

30,00 25,85 20,00 21,64 19,99 18,23 10,00 13,00 9,70 Выплаты, млрд руб.

15,00 13,78 12,09 10,00 11,29 8,49 5,00 5,53 4,56 Количество клиентов, млн 5,00 4,70 4,00 3,00 2,74 2,58 2,00 2,34 1,97 1,62 1,00 04 — Обращение Председателя Совета директоров 06 — Обращение Генерального директора 08 — Миссия и ценности ВСК 10 — Стратегия ВСК 12 — Страховой рынок в 2010 году 14 — Позиции ВСК на страховом рынке 18 — Ключевые показатели деятельности 19 — Капитал 19 — Страховые резервы 20 — Актуарная политика 20 — Защита страхового портфеля 22 — Управление издержками 23 — Управление активами 28 — Итоги деятельности по страхованию 28 — Виды страхования 28 — Страхование имущества юридических лиц Страхование имущества от огн

–  –  –

46 — Обязательное государственное личное страхование 47 — Работа с партнерами 47 — Банковское страхование 48 — Страхование юридических лиц через банки 48 — Страхование заемщиков при ипотечном кредитовании 49 — Страхование заемщиков при потребительском кредитовании 49 — Страхование лизинговых операций 51 — Технологии страхования 51 — Урегулирование претензий 52 — Андеррайтинг 53 — Правовое обеспечение 55 — Суброгационная работа 56 — Кадровая политика 60 — Стратегия регионального развития 62 — Северо-Западный федеральный округ 63 — Центральный федеральный округ 64 — Южный федеральный округ 65 — Северо-Кавказский федеральный округ 66 — Приволжский федеральный округ 67 — Уральский федеральный округ 68 — Сибирский федеральный округ 69 — Дальневосточный федеральный округ 72 — Информационные технологии 74 — Благотворительная деятельность 75 — Бухгалтерская отчетность

–  –  –

Уважаемые дамы и господа!

ВСК занимает уникальную нишу и на сегодняшний день является не только старейшей, но и полностью независимой российской страховой компанией федерального уровня. В настоящий момент мы предоставляем частным, корпоративным, институциональным и международным клиентам полный спектр инструментов высокоэффективной страховой защиты. Благодаря активной региональной экспансии Компания присутствует во всех регионах России, под нашей защитой более 4,5 млн клиентов, и эта цифра постоянно растет.

В непростом для российской экономики 2010 году Компания ВСК продемонстрировала уверенный рост сбора премий по всем видам страхования, что позволило нам прочно занять 5 место на страховом рынке по итогам года. Сбор страховых премий превысил 25,85 млрд рублей. Прирост составил 29,4% по сравнению с 2009 годом, при этом доля Компании на рынке увеличилась до 4,5%.

В первую очередь эти цифры свидетельствуют о высоком уровне доверия Клиентов и Партнеров. Наши стратегические проекты успешно реализуются на всей территории России — от Калининграда до Владивостока — преодолевая расстояния и часовые пояса, укрепляя позиции ВСК как ведущей федеральной страховой компании.

В минувшем году мы приняли на себя обязательства осуществить крупнейшую выплату в истории российского страхования предприятий агропромышленного комплекса. Компании «Конкордия», входящей в состав холдинга Мираторг, по факту уничтожения производства выплачивается более двух миллиардов рублей.

Мы в полной мере осознаем ответственность за оказанный нам высокий уровень доверия со стороны предприятий — лидеров различных отраслей экономики. Ведь именно их стабильная работа является сегодня основой благополучия России, и мы гордимся, что сегодня ВСК не просто обеспечивает высокоэффективную страховую защиту предприятий, но тем самым вносит весомый вклад в обеспечение стабильности экономической системы России. Это не раз подтверждалось благодарностями Президента Российской Федерации.

Вот уже на протяжении почти двух десятилетий нам доверяют самое дорогое — защиту благополучия и уверенности в завтрашнем дне.

Председатель Совета директоров СОАО «ВСК»

Сергей Цикалюк

–  –  –

Уважаемые дамы и господа!

2010 год прошел для ВСК под знаком динамичного развития. Рост показателей деятельности Компании намного превышает темпы роста страхового рынка в целом. По итогам года Компания заняла в России 5 место по объему сборов.

В 2010 году Компания продолжила активное развитие региональной сети. Были открыты: 1 филиал, 31 отделение, 253 дополнительных офиса и более 250 точек урегулирования претензий. Теперь точки обслуживания клиентов ВСК можно найти в каждом российском городе.

Поэтому неудивительно, что основная доля сборов СОАО «ВСК» — это сборы именно на региональных рынках. В 2010 году в структуре портфеля они составили 56,6%, на Московский регион пришлось 36,2%, на Санкт-Петербург и область — 7,2%. Данные по рынку в целом несколько иные. Здесь доля Московского региона — 50,2%, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 7,7%, а остальных регионов — 42,1%.

В 2010 году СОАО «ВСК» честно выполнило все свои обязательства перед клиентами, укрепив доверие граждан и организаций к страховому рынку. Мы внесли большой вклад в восстановление сельхозпредприятий, пострадавших от аномальной засухи. В течение прошлого года Компания возместила аграриям более 510 млн рублей убытков, в I квартале 2011 года — еще 472 млн рублей.

В течение прошлого года Компанией был реализован ряд проектов, которые позволили вывести на новый уровень развитие клиентского сервиса. С октября в городах с населением более миллиона человек запущена сервисная программа «ОСАГО на отлично», в рамках которой страховая выплата производится в течение 5 дней. На практике, например в Москве, возмещение можно получить в течение 4 дней. Сейчас программа действует на всей территории России.

В прошедшем году Компания приступила к реализации приоритетных проектов, среди которых «ВСК — агентская компания», «Кредитное страхование в банках», «Создание учебного центра».

Отмечу, что все достигнутые нами результаты были бы невозможны без доверия и неизменной поддержки наших клиентов и партнеров.

Хочу пожелать им успехов и выразить надежду на продолжение взаимовыгодного сотрудничества.

Генеральный директор СОАО «ВСК»

Олег Овсяницкий 08 Миссия и ценности ВСК Миссия и ценности ВСК Миссия Изменить отношение к страхованию в России, доказав, что оно может быть основано на партнерстве и доверии.

• Мы считаем выполнение взятых на себя обязательств основным условием для развития страхования в России

• Мы выстраиваем долгосрочные и взаимовыгодные отношения с нашими клиентами и партнёрами

• Мы даем людям уверенность в будущем и делаем их жизнь лучше Работая с нами, Вы приобретаете надежного партнера, с которым станете сильнее и сможете легче добиваться результатов, чувствуя защищенность Вашего бизнеса, собственности и семьи.

Миссия и ценности ВСК Ценности Честность и открытость Мы считаем, что только открытые и честные отношения можно назвать партнерскими. Вся работа между отдельными сотрудниками и подразделениями ВСК, а также со всеми партнерами и клиентами строится на принципах честности и открытости.

Нацеленность на общий результат Взаимодействуя между собой, с нашими клиентами и партнерами, мы исходим из того, что мы делаем общее дело, у нас общие цели, достижение которых выгодно всем участникам. Достижение важных общих целей предполагает долгосрочность отношений.

Уважение к каждому сотруднику, клиенту и партнеру Все наши коллеги, клиенты и партнеры в равной степени заслуживают уважения.

Профессионализм и развитие Чтобы вся команда в целом была сильной, каждый ее участник должен быть сильным и хорошо играть свою роль. Поэтому мы требовательны к себе, своим коллегам и партнерам. Нам важно, чтобы они не останавливались на достигнутом и постоянно развивались. Как истинные профессионалы мы всегда готовы взять на себя ответственность за свои дела и поступки.

10 Стратегия ВСК Стратегия ВСК СОАО «ВСК» реализует стратегию долгосрочного роста. Стратегической целью Компании в среднесрочной перспективе является достижение объемов сборов в размере 51 млрд рублей при комбинированной убыточности в размере 92,2% с занятием доли рынка порядка 6,6% в 2013 году.

ВСК позиционирует себя как универсальный страховщик, работающий на различных сегментах рынка и предлагающий своим клиентам полный спектр современных услуг и продуктов по страхованию.

Основные продуктовые группы, предлагаемые Компанией, включают в себя специализированные и комплексные решения по страхованию как корпоративных клиентов, так и физических лиц.

Основными приоритетными клиентскими сегментами по данным направлениям являются:

• сегменты рынка с темпами роста, превышающими в долгосрочной перспективе средние темпы роста рынка

• захват доли рынка в новых сегментах (например ОПО)

• с точки зрения обеспечения рентабельности продуктовой линейки для физических лиц — лица в возрасте от 25 до 55 лет со средним и выше среднего доходом (по шкале самоопределения), владеющие движимым и недвижимым имуществом Организация системы продаж Компании представляет собой работу на следующих основных каналах дистрибуции:

• розничные продажи через партнеров

• прямое страхование корпоративных клиентов

• агентские продажи физическим лицам и малому бизнесу Основные направления преобразований

В сложившейся на рынке ситуации Компания выбрала для себя следующие основные направления преобразований:

Развитие новых для Компании каналов продаж на розничных сегментах рынка — в первую очередь, агентские продажи.

Данный канал продаж видится ключевой точкой роста. Он позволит увеличивать рыночную долю ВСК. Предполагается, что рост по традиционным для Компании партнерским каналам продаж будет сохраняться на уровне роста рынка этих направлений в целом. Соответственно, основной задачей по другим каналам продаж является удержание текущих позиций.

Стратегия ВСК Работы по развитию агентского канала продаж в первую очередь предполагают следующие комплексы мероприятий:

• «приближение» к потребителю за счет рестайлинга существующего бренда и проведения комплекса маркетинговых шагов в поддержку данных изменений

• создание специальных, невоспроизводимых в краткосрочном периоде конкурентами внутренних технологий работы, которые позволят создать уникальные условия труда для агентов и штатного персонала Компании, работающего с агентами

Комплексное обслуживание клиентов:

• фокусирование на клиенте при организации системы продаж.

Наилучшим способом реализации данной задачи видится переориентация процедур продаж на систему «единой точки входа для клиента» в Компанию, позволяющую также адекватно мотивировать на результат соответствующий персонал Компании

• формирование адекватного рынку портфеля страховых продуктов, ориентация на потребности клиентов и простоту продаж персоналом Компании Сокращение темпов роста административных издержек.

Основными задачами тут видятся следующие:

• повышение эффективности операционных функций, приведение их к единым стандартам

• развитие IT-инфраструктуры, широкое использование современных технологий во всех сферах деятельности Компании

• оптимизация количества персонала за счет внедрения современных технологий операционной деятельности финансовых институтов Основные принципы деятельности

УСТОЙЧИВЫЙ ИННОВАЦИИ

РОСТ ЭФФЕКТИВНОСТЬ

–  –  –

Страховой рынок в 2010 году Итоги развития страхового рынка в 2010 году подтверждают постепенный выход страхового сектора из кризиса, при этом подъему рынка способствовало общее оживление экономики страны.

Объем сборов страховых премий в целом по рынку составил 558,0 млрд рублей (без ОМС), что на 8,6% больше, чем в 2009 году (513,6 млрд рублей) и на 0,5% больше, чем в 2008 году (555 млрд рублей).

Объем осуществленных выплат на рынке увеличился на 3,4% и составил 294,9 млрд рублей. Рост выплат наблюдался и в 2009 году.

Наибольший рост показали следующие виды страхования:

• Страхование от несчастных случаев (+36%). Рост обусловлен подъемом кредитования (рост объемов кредитования физических лиц на 12%, в том числе за счет роста объемов рынка ипотечного кредитования и числа выданных ипотечных кредитов почти в 2,5 раза).

• Страхование грузов (+19%). Причинами роста данного сегмента послужили общее повышение экономической активности, восстановление торговли (рост ВВП составил 4%, грузооборот транспорта вырос на 7%, оборот розничной торговли на 4,4%).

• ДМС (+15%). Рост сборов связан с ростом тарифов страховщиков, который был вызван увеличением цен на услуги ЛПУ. Оживление произошло также за счет восстановления урезанных во время кризиса бюджетов компаний на социальное обеспечение.

• ОСАГО (+7%). Росту данного сегмента способствовал подъем авторынка (рост парка легковых автомобилей на 4%, рост продаж новых автомобилей на 30%).

В российском страховании в последние годы прослеживается четкая тенденция концентрации рынка: сборы страховых премий сосредотачиваются в крупных компаниях — лидерах рынка. Не стал исключением и 2010 год.

Доля рынка компаний ТОП-10,% 60% 55% 55% 53% 50% 49% 47% 45% 46% 40% Страховой рынок в 2010 году Также заметна тенденция сокращения числа страховых компаний.

Слабые и неконкурентоспособные — покидают рынок.

Число страховых компаний 618 Помимо перечисленных тенденций, на рынке отмечается рост убыточности по ОСАГО, повышение внимания страховщиков к качеству страхового портфеля.

Продолжает усиливаться роль государства:

приняты поправки о повышении требований к минимальному размеру уставного капитала страховых компаний, принят закон о страховании ОПО, принят закон об ОМС. По итогам нескольких совещаний, посвященных вопросам страхования в России, Президент страны дал поручения, касающиеся проработки вопросов страхования имущества и жизни, страхования от огня и целого ряда других видов страхования, а также стимулирования интереса населения к добровольному страхованию.

14 Страховой рынок в 2010 году Позиции ВСК на страховом рынке По итогам 2010 года СОАО «ВСК» показало прирост сборов, значительно превышающий общий по рынку — Компания продемонстрировала рост премий, почти в 3,5 раза превышающий рыночный, и увеличила свою долю до 4,5%, прочно заняв 5 место по объему сборов в РФ.

Наибольший прирост сборов ВСК был отмечен по таким видам страхования как ДМС (63,3%), страхование грузов (48,1%), страхование от несчастных случаев (37,3%), КАСКО (40,3%) и ОСАГО (36,5%).

Прирост сборов ВСК относительно рыночных показателей, % 63,3% ДМС 14,9%

–  –  –

В 2010 году Страховой Дом ВСК смог удержать лидирующие позиции в сфере банковского страхования, страхования профессиональной ответственности туроператоров. По таким видам как страхование от несчастного случая, ОСАГО, КАСКО, страхование имущества, ОГЛС, страхование водного транспорта и страхование ответственности Компания вошла в TОП-5 страховых компаний РФ.

Страховой портфель ВСК остается одним из самых сбалансированных на рынке, при этом отвечает общей структуре сборов по РФ как в разрезе отдельных видов, так и в разрезе обязательного и добровольного сегментов страхования.

Структура портфеля по видам, %

–  –  –

ОАО «Сбербанк России» высоко оценивает результаты сотрудничества с СОАО «ВСК» в рамках нового для Банка направления бизнеса — «Банковское страхование».

Переход от розничного страхования к страховым проектам в корпоративном блоке подтверждает эффективность нашей совместной работы.

В 2011 году нам вместе предстоит внедрять новые, более сложные страховые продукты и услуги.

Уверены, что совместная работа в 2011 году позволит ОАО «Сбербанк России» и СОАО «ВСК» достичь стоящих перед компаниями бизнесзадач и вывести сотрудничество на качественно новый уровень партнерства.

Член Правления Старший вице-президент ОАО «Сбербанк России»

Денис Андреевич Бугров 18 Ключевые показатели деятельности Ключевые показатели деятельности В основе стабильного и устойчивого развития ВСК — бизнес-план, утвержденный Советом директоров Компании. Ключевыми целями ВСК являются увеличение рыночной капитализации и повышение инвестиционной привлекательности.

Достижению этих целей в 2010 году способствовало:

• внедрение передового управленческого опыта

• укрепление позиций в регионах для диверсификации рисков

• повышение доступности и качества продуктов и услуг Компании

• развитие ряда проектов Долгосрочная стратегия ВСК — это стратегия роста.

По итогам 2010 года Компания продемонстрировала стабильность ключевых финансовых показателей деятельности:

• подписано страховых премий на 25,85 млрд рублей, в том числе по добровольным видам страхования и ОСАГО начислено 25,1 млрд рублей (в 2009 году — 19,1 млрд рублей)

• осуществлено страховых выплат на сумму 13,8 млрд рублей

• убыточность портфеля (net loss ratio), как основной показатель, характеризующий качество страхового портфеля и перестраховочной защиты, а также обоснованность применяемых тарифов, составила 61%

• получена прибыль до налогообложения (profit before taxation) в размере 575 млн рублей

• получена чистая прибыль (profit after tax) в размере 403 млн рублей

• рентабельность на вложенный капитал (return on equity) составила 7,6%

• прирост денежных средств от основной деятельности (cash-flow growth) — 10,2% Ключевые показатели деятельности Капитал Собственный капитал Компании по итогам 2010 года превышает 5,3 млрд рублей и составляет в структуре пассивов баланса 21,6%.

Структурно по итогам 2010 года капитал распределен следующим образом:

• уставный капитал — 1 700 млн рублей (31,8% собственного капитала)

• добавочный капитал — 1 035 млн рублей (19,3%)

• резервный капитал — 210 млн рублей (3,9%)

• нераспределенная прибыль — 2 402 млн рублей (45%) Капитал Компании значительно превышает требования Федеральной службы страхового надзора по обеспечению маржи платежеспособности и позволяет принимать на страхование крупные риски, работать с ключевыми государственными и частными компаниями, участвовать в крупных тендерах. Величина капитала соответствует возрастающему объему и характеру деятельности Компании ВСК, подтверждает ее статус ведущей федеральной компании.

Фактический размер маржи платежеспособности превышает нормативный на 2,09 млрд рублей, что составляет 165% при норме 130%.

Страховые резервы Сформированная структура и объемы страховых резервов адекватно отражают страховые обязательства Компании. Объем страховых резервов составляет 17,73 млрд рублей с долей в структуре пассивов баланса 71,7%.

Структурно по итогам 2010 года страховые резервы выглядят следующим образом:

• резерв незаработанной премии — 8,43 млрд рублей (47,5% суммы страховых резервов)

• резервы убытков — 8,34 млрд рублей (47%)

• стабилизационный резерв — 0,96 млрд рублей (5,5%) ВСК является рентабельной компанией по всем направлениям. Достижение такого результата стало возможным благодаря регулярному мониторингу тарифов, качества портфеля и сбалансированной перестраховочной защиты.

20 Ключевые показатели деятельности Актуарная политика Актуарная политика Компании направлена на достижение в долгосрочном периоде максимальной рентабельности страхового бизнеса путем реализации принятой в ВСК тарифной политики, при безусловном выполнении Компанией всех принятых обязательств и нормативов контролирующих органов по платежеспособности и финансовой устойчивости.

Основными направлениями работы Актуарной службы являются:

• тарификация новых страховых продуктов

• регулярный мониторинг качества портфеля Компании по существующим страховым продуктам и направлениям бизнеса

• оценка страховых обязательств Компании на базе современных актуарных методик

• оценка перестраховочной защиты портфеля Компании, определение оптимального уровня собственного удержания и справедливой цены перестрахования

• краткосрочный и долгосрочный прогноз основных финансовых показателей деятельности Компании В рамках указанных направлений разрабатываются оригинальные подходы и методы оценки страховых обязательств, статистического прогноза базовых финансовых показателей и стохастического моделирования портфеля.

Регулярный мониторинг тарифов и качества страхового портфеля позволяет Компании вести рентабельный бизнес в конкурентной рыночной среде. Динамичное управление тарифами дает возможность расширять свое присутствие на рынке, сохраняя на приемлемом уровне качество портфеля. В частности, за счет выявления и работы на наиболее привлекательных сегментах рынка ОСАГО ВСК удается сохранять убыточность по этому виду ниже рыночной.

Защита страхового портфеля Перестрахование рисков входит в число ключевых факторов обеспечения финансовой устойчивости Компании. В ВСК создана одна из самых эффективных на российском страховом рынке систем перестрахования рисков. Компания пристально анализирует деятельность и финансовое состояние перестраховочных компаний и сотрудничает с наиболее надежными из них.

В настоящее время ВСК имеет 14 облигаторных договоров, обеспечивающих комплексную и качественную защиту портфеля.

Ключевые показатели деятельности Облигаторные договоры 2010 года

–  –  –

Премии по исходящему перестрахованию составили 1,45 млрд рублей. Эффективность перестраховочной защиты подтверждается высоким объемом полученных от перестраховщиков возмещений по крупным убыткам, оплаченным Компанией страхователям и перестрахователям. Так, в 2010 году Компания ВСК получила 1 251 млн рублей перестраховочного возмещения. Для сравнения: в 2009 году получено 772,6 млн рублей, а в 2008 году — 223,9 млн рублей.

22 Ключевые показатели деятельности Управление издержками Деятельность менеджмента ВСК направлена на обеспечение рентабельности Компании, в том числе путем управления издержками.

Система подготовки, утверждения и контроля исполнения бюджета ВСК, сегментированная по направлениям и программам страхования, каналам продаж каждого регионального подразделения, учитывает особенности различных бизнес-процессов и обеспечивает должный уровень рентабельности бизнеса. Бюджетная система Компании поддерживается при помощи программно-информационного решения на базе Hyperion planning.

В ВСК внедрена и функционирует система казначейского управления бюджетом (cash management). Создано соответствующее специализированное подразделение, которое осуществляет ежедневный контроль денежных потоков Компании и исполнение кассового бюджета.

В 2008-2009 годах, несмотря на кризисные явления в экономике и ужесточение конкуренции на страховом рынке, менеджменту Компании удалось удержать объем аквизиционных и административных расходов на уровне 35%, что позволило достигнуть высоких показателей рентабельности и прибыли, которые создали платформу для открытия в 2010 году финансирования ряда стратегических проектов, таких как:

«Развитие региональной сети Компании»

В течение 2010 года было проинвестировано открытие 200 удаленных подразделений Компании различного уровня и развитие 40 наиболее перспективных региональных подразделений. Годовой бюджет составил около 200 млн рублей.

«ВСК — агентская Компания»

Создается масштабная агентская сеть на базе разрабатываемой и внедряемой в Компании стратегии и методологии розничных продаж. Общий бюджет — 600 млн рублей. Бюджет 2010 года — около 200 млн рублей.

«Разработка и внедрение ERP-системы на базе Microsoft AX»

Разрабатывается и поэтапно внедряется промышленная система автоматизированного учета, управления и сопровождения деятельности компании. Общий бюджет — более 120 млн рублей. Бюджет 2010 года — 30 млн рублей.

«Развитие и модернизация IT-инфрастуктуры Компании»

В течение 2010 года расширялась и модернизировалась система связи и техническая инфраструктура Компании. МодернизировалКлючевые показатели деятельности ся основной центр обработки данных (ЦОД), была создана система видеоконференций, проектировался и строился резервный ЦОД, расширялась линейка лицензионного системного и прикладного ПО.

Годовой бюджет — около 470 млн рублей.

Управление активами Инвестиционная стратегия Компании построена в соответствии с требованиями «Правил размещения страховщиками средств страховых резервов», утвержденных Приказом Минфина РФ от 08.08.2005 г. за № 100н и в соответствии с Приказом Минфина РФ от 16.12.2005 г. за № 149н «Об Утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика».

В указанных документах определены состав инструментов для инвестирования и предельные лимиты по включению каждого инструмента в инвестиционный портфель, а также установлены требования к качественным характеристикам инвестиционных инструментов.

Выбор инвестиционной стратегии обусловлен поставленными перед

Компанией целями, основными из которых в части управления активами являются:

• обеспечение необходимой платежеспособности и, соответственно, высокой ликвидности активов

• обеспечение возвратности инвестиций и, соответственно, минимизации различных рисков, сопутствующих инвестиционной деятельности

• обеспечение стабильного роста инвестиционного дохода В Компании осуществляется централизованное управление активами.

Доход ВСК от инвестиционной деятельности по итогам 2010 года составил 763 млн рублей.

В условиях ярко выраженной тенденции снижения ставок банковских депозитов и небольшого колебания цен в боковом коридоре по рыночным инструментам Компания зафиксировала высокий уровень дохода благодаря централизации управления денежными потоками и финансовыми активами, четким регламентам принятия решений и скорости размещений денежных средств.

В середине 2010 года значительно увеличена доля рыночных ценных бумаг, осуществлен переход к активному управлению рыночным портфелем Компании, которое подразумевает как качественный фундаментальный анализ, рассчитанный на среднесрочную и долгосрочную перспективу, так и оперативный технический анализ, позволяющий реализовывать краткосрочные спекулятивные стратегии.

Для увеличения доходности по валютной позиции и хеджирования 24 Ключевые показатели деятельности валютных рисков по обязательствам сформирован портфель еврооблигаций российских эмитентов.

Для оценки качества управления портфелем в качестве benchmark используется композитный индекс (50% Micex + 50% IFX-Cbonds), который отражает целевую структуру рыночного портфеля Компании (50% акции «голубые фишки», 50% облигации эмитентов с высоким кредитным качеством). По итогам 2010 года Компания показала лучшую доходность, чем композитный индекс.

Банковский портфель Компании диверсифицирован по количеству банков и срокам. Это обеспечивает его высокую ликвидность и достаточно низкий риск потерь в случае банкротства отдельных банков. На 92% портфель сформирован из инструментов в банках, входящих в ТОП-50 по размеру активов и имеющих рейтинг международных рейтинговых агентств.

Доход от размещений в банковский портфель составил 85% общего инвестиционного дохода. Централизованное размещение по предельным ставкам, установленным банками, и взвешенное принятие решений позволяет поддерживать потребности банкострахования без потери качества портфеля и доходности.

В ВСК существует централизованная система управления денежными средствами. Все операции в филиалах Компании контролируются центральным казначейством. Установлены нормативы остатков средств на расчетных счетах каждого филиала, осуществляется ежедневная консолидация денежных средств на счетах головной компании.

Казначейство входит в состав Центра экономики и финансов Компании и осуществляет управление денежными потоками, составление и контроль исполнения бюджета движения денежных средств, контроль остатков денежных средств на расчетных счетах, маршрутизацию и акцепт на осуществление расходных операций.

Задачи получения инвестиционного дохода решаются департаментом управления активами на базе разработанной системы ключевых показателей (KPI):

• путем соблюдения установленных нормативов по оценке рисков на основании методики, согласованной и утвержденной финансовым комитетом Компании с установлением лимитов по суммам и срокам размещения на банки-контрагенты

• при помощи оценки эффективности размещения с точки зрения объемов и качества встречного бизнеса от банков, автодилеров, лизинговых компаний

• с учетом построения текущей ликвидности

• путем централизации денежных потоков по крупнейшим сетевым банкам-партнерам Ключевые показатели деятельности

• при достижении максимально возможных ставок доходности в условиях текущей рыночной среды

• на основании потребностей и заявок Центров страхования и филиальной сети

• с учетом действующих нормативов и ограничений Регулятора Компания ВСК в течение ряда последних лет проводила активную политику приобретения недвижимости во всех регионах РФ, в том числе для создания офисной инфраструктуры, основанной на единых дизайнерских и сервисных клиентоориентированных стандартах.

В настоящее время на балансе Компании свыше 90 объектов недвижимости. Качественное управление данной группой активов позволило увеличивать добавочный капитал на регулярной основе.

Переоценка по итогам 2006-2010 годов осуществлена на сумму 960 млн рублей.

Большое внимание в Компании уделяется качественному контролю и управлению дебиторской задолженностью: созданы регламенты, позволяющие осуществлять регулярный мониторинг дебиторской задолженности как по основной, так и по общехозяйственной деятельности. Компания не допускает превышения размеров дебиторской задолженности над установленными нормативами регулирующих органов.

Партнерство с ВСК — это уверенность в завтрашнем дне и возмож­ ность развивать бизнес без задержек и остановок Агропромышленный холдинг «Мираторг» сотрудничает со Страховым Домом ВСК с 2005 года. В то время мы только начинали производить собственную продукцию. Сначала Компания застраховала залоги банков и имущество, а впоследствии также автопарк и ответственность. По мере того как наша Компания развивалась, укреплялись и наши партнерские отношения со Страховым Домом ВСК.

С 2007 года мы перешли на единую систему сотрудничества по всем регионам.

АПХ «Мираторг» является лидером в своем сегменте и продолжает активно развиваться. Соответственно, растут и потребности в страховании. В 2010 году на одном из наших заводов произошел крупный пожар. Огнем был полностью уничтожен производственный корпус, находившееся в нем оборудование и товарные запасы. На сегодняшний день объем страховых выплат «Мираторгу» Страховым Домом ВСК уже составил 2 млрд рублей. Мы благодарны нашему страховому партнеру за предпринятый комплекс мер по возмещению ущерба, позволивший Компании продолжить развитие бизнеса.

Партнерство с ВСК — это уверенность в завтрашнем дне и возможность развивать бизнес без задержек и остановок. Сотрудничество с ведущей федеральной страховой компанией позволяет нам осуществлять самые смелые проекты и быть уверенными в сохранности прибыли и имущества.

Председатель Совета директоров АПХ «МИРАТОРГ»

Александр Вячеславович Линник 28 Итоги деятельности по страхованию Итоги деятельности по страхованию Виды страхования Страхование имущества юридических лиц Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков В 2010 году страхование имущества юридических лиц продолжало Премии, оставаться одним из приоритетных направлений деятельности ВСК. тыс. руб.

Объем страховой премии в этом секторе страхования в прошедшем году вырос по сравнению с предыдущим и составил свыше 2,4 млрд рублей. Доля этого направления страхования в портфеле ВСК соВыплаты, ставляет 9,6%. В течение минувшего года Компанией заключены тыс. руб.

более 108 тыс. договоров страхования с предприятиями различных форм собственности. 1 728 926 Выплаты составили более 1,7 млрд рублей, в т.ч. в 2010 году была осуществлена первая часть выплаты по АПХ «Мираторг» в размере более 1 млрд рублей по одному из наиболее серьезных страховых случаев прошедшего года — пожару, произошедшему на предприятии в Калининградской области. Огнем был полностью уничтожен производственный корпус, находившееся в нем оборудование и товарные запасы. Причиной пожара назван аварийный режим работы электросети. Убыток оплачен как из собственных средств ВСК, так и за счет возмещения, полученного от международных и российских перестраховщиков. На начало 2011 года совокупная выплата по АПХ «Мираторг» составила 2 млрд рублей.

В отчетном периоде Компания ВСК активно развивала сотрудничество с финансово-кредитными учреждениями, ведущими предприятиями топливно-энергетического и оборонного комплексов, металлургической и химической промышленности, машиностроения, АПК, а также с предприятиями сферы малого и среднего бизнеса.

Учитывая многоплановый характер рисков, сопровождающих любое производство, ВСК активно продвигает на рынок программы комплексного страхования предприятий и организаций. Эти программы учитывают специфику деятельности клиентов и сочетают различные наборы рисков с оптимальными условиями страхования.

Например, Компанией была разработана и внедрена специальная программа «Коммерсант», которая предоставляет комплексную защиту предприятиям малого и среднего бизнеса.

Итоги деятельности по страхованию Компания ВСК непрерывно совершенствует методологическую базу по страхованию имущества юридических лиц, что позволяет Клиентам получать дополнительную страховую защиту. Правила страхования имущества предприятий отвечают международным стандартам, что особенно важно для компаний, активно работающих с зарубежными партнерами.

Структура портфеля по страхованию имущества юридических лиц, %

–  –  –

19,7% 1,3% 0,7% Страхование сельскохозяйственных рисков Премии, ВСК занимает устойчивые позиции лидера на рынке страхования тыс. руб. предприятий аграрной отрасли и пищевой промышленности. Клиентами Компании являются предприятия данных отраслей более чем 297 256 в 80 регионах России. ВСК выбрали в качестве своего страховщика свыше 30 ведущих системообразующих российских предприятий и Выплаты, агрохолдингов. Многолетний опыт сотрудничества связывает Комтыс. руб.

панию с такими лидерами рынка, как АПХ «Мираторг», ОАО «Синергия», ЗАО «АгроГард», ГК «Разгуляй», ЗАО «АВК «Эксима», ГК «Продимекс», и др.

Высокую оценку надежности и качества предоставляемых услуг Компания получила со стороны государства. ВСК — активный участник программ страхования государственных проектов в сфере регулирования деятельности предприятий данной отрасли. В 2010 году Компания принимала активное участие в разработке проекта закона «О сельскохозяйственном страховании, осуществляемом с государственной поддержкой».

СОАО «ВСК» — стратегический партнер банков, осуществляющих кредитование и проектное финансирование предприятий АПК и пищевой промышленности. Компания предоставляет защиту на всех этапах финансирования. Партнерами СОАО «ВСК» являются: ОАО «Сбербанк России», ОАО «Российский сельскохозяйственный банк»

ОАО «Возрождение», ОАО «Газпромбанк», Группа «Внешэкономбанк», ОАО «ВТБ» и др.

30 Итоги деятельности по страхованию Из года в год ВСК выступает лидером в разработке новых программ оценки и экспертного сопровождения страхования урожая с/х культур совместно с ведущими компаниями в области научных технологий, такими как «МэпМэйкер» и Институт инновационных технологий.

Для повышения оперативности работы с клиентами в регионах РФ разработаны новые программы обучения специалистов региональных подразделений Компании. Персонал обучают технологиям осмотров и оценки риска при страховании урожая с/х культур.

ВСК предлагает предприятиям АПК ряд уникальных для России услуг. С целью снижения рисков, сопутствующих данному виду бизнеса и повышению его инвестиционной привлекательности Компания, привлекая независимых профессиональных экспертов, на бесплатной основе проводит предстраховую экспертизу с целью оценки реального состояния посевных площадей, качества посевного материала.

В 2010 году Страховой Дом ВСК разработал ряд новых программ страхования для предприятий пищевой и перерабатывающей промышленности, что позволило крупным компаниям данного сектора обеспечить надежную страховую защиту от поломок оборудования, перерыва в хозяйственной деятельности и других специализированных рисков.

В 2010 года выплаты по страхованию урожая с/х культур составили более 172 млн рублей, по страхованию с/х животных — более 72 млн рублей. На начало 2011 года совокупная выплата по страхованию сельскохозяйственных рисков составила более 582 млн рублей.

–  –  –

внешних инженерных сетей Имеритинской низменности в г. Сочи.

В 2010 году в ВСК были также застрахованы: строительство жилой застройки с коммуникациями и благоустройством на пересечении Ломоносовского и Вернадского проспектов, учебного корпуса №2 МГУ им. М.В.Ломоносова, электроподстанций «Мневники» и «Новоизмайловская» в г. Москве, вторая очередь реконструкции и реставрации комплекса зданий Государственного Академического Большого театра России и многие другие объекты.

Все филиалы Компании продолжали активно страховать гражданскую ответственность членов саморегулируемых организаций строителей, проектировщиков и изыскателей. По итогам года Страховой Дом ВСК стал лидером по страхованию ответственности в рамках СРО, собрав более 260 млн рублей страховых премий. Клиентами Компании являются члены практически всех зарегистрированных саморегулируемых организаций по всей территории России. Каждый третий договор страхования гражданской ответственности членов строительных СРО в 2010 году был заключен ВСК.

–  –  –

Страхование морских рисков Премии, ВСК работает в области страхования водных судов и ответственности тыс. руб. судовладельцев со дня своего основания, занимая на 1 января 2010 года на рынке морского страхования РФ 2-е место с долей рынка 12,45%.

Компания предлагает судоходной индустрии полный спектр страВыплаты, ховых услуг: КАСКО судов, ответственность судовладельцев (ответтыс. руб. ственность судовладельцев в отношении членов экипажей может быть застрахована отдельно от иных видов ответственности), страхование военных рисков, страхование риска потери заработка, страхование судов в постройке.

32 Итоги деятельности по страхованию

Среди преимуществ ВСК:

• первоклассная перестраховочная защита морского портфеля, размещенная на первоклассном международном перестраховочном рынке в перестраховочных компаниях с рейтингом платежеспособности и финансовой устойчивости не ниже Ачеткая система взаимодействия с техническими экспертами при урегулировании претензий

• сеть корреспондентов по всему миру (по страхованию ответственности судовладельца перед третьими лицами)

• оперативное выставление гарантий для защиты интересов клиентов в связи с претензиями третьих лиц

• круглосуточная сервисная служба, работающая по всему миру (по полису страхования ответственности перед членами экипажа)

• консультации по предотвращению аварийных случаев «Голубые карты» ВСК признаны администрациями стран — участников Международной конвенции о гражданской ответственности за ущерб от загрязнения бункерным топливом 2001 года и Международной конвенции за ущерб от загрязнения нефтью 1992 года.

Структура портфеля по страхованию морских рисков, %

–  –  –

4,1% 20,3% Страхование авиационных рисков Страхование авиационных рисков неразрывно связано с разви- Премии, тием и становлением авиации как одной из важнейших отраслей тыс. руб.

экономики. Страхование как бизнес подвержено тем же проблемам и трудностям, которые присущи в последние годы и авиации.

Наиболее крупные выплаты в 2010 году произведены в связи с кон- Выплаты, структивной гибелью самолета Ан-74, катастрофами самолетов Ту- тыс. руб.

154, Боинг-737, Ан-32, Cessna 208B Grand Caravan, вертолета Ми-26 и повреждениями воздушных судов Ми-8, Як-40, Eurocopter AS-355.

За весь период деятельности ВСК в сфере страхования авиационных рисков не было ни одной претензии к качеству работы Компании Итоги деятельности по страхованию как со стороны клиентов, так и со стороны государственных органов по регулированию деятельности гражданской авиации в России и в других странах.

Ежегодно заключаются договоры перестрахования авиационных рисков по авиаКАСКО при стоимости воздушных судов до 20 млн евро и страхования ответственности с лимитом до 650 млн долларов США с предоставлением покрытия по всему миру. Участниками Программ перестрахования являются ведущие синдикаты Ллойда и лидеры перестраховочного рынка Европы и Великобритании.

Представление Компании на западном перестраховочном рынке на протяжении 10 лет обеспечивает лондонский перестраховочный брокер UNITED INSURANSE BROKERS LIMITED.

За счет инновационных подходов ВСК предлагает свою Программу страхования, отвечающую требованиям международных стандартов, согласованную с зарубежными перестраховщиками и дающую возможность Компании самостоятельно принимать риски на сумму до 650 млн долларов. А также назначать свои тарифы, конкурентные по отношению к тарифам ведущих российских страховщиков, в том числе и по страхованию военных рисков. Все это позволило ВСК в 2010 году в целом сохранить объемы получаемой премии.

Структура портфеля по авиастрахованию, %

–  –  –

5,1% 30,1% Страхование космических рисков Премии, По данным «Эксперт РА», ВСК входит в тройку ведущих страховщитыс. руб. ков России в космической сфере. С 1995 года ВСК — постоянный член ассоциации авиационных и космических страховщиков.

ВСК — участник страхования всех запусков космических аппаратов Выплаты, военного и гражданского назначения в России.

тыс. руб.

В 2010 году Компания ВСК заключила более 230 договоров страхования космических рисков, из них более 30 — прямые. Объем поступлений составил около 100 млн рублей, что за последние 10 лет является максимальным уровнем годового сбора Компании по 34 Итоги деятельности по страхованию космическому страхованию. В структуре портфеля 27% составляет страхование ответственности перед третьими лицами, 73% — страхование КАСКО имущества. В 2010 году наметилась тенденция увеличения структуры портфеля по КАСКО космических рисков.

Своим страхователям — а среди них ведущие организации в области ракетно-космической деятельности: Космические войска РФ, Ракетные войска стратегического назначения, Роскосмос, МКК Космотрас, ОАО «НПО Энергомаш им. В.П.Глушко», ФГУП «НПО им.

С.А.Лавочкина», ОАО «РКК «Энергия» им. С.П.Королева», ФГУП «НПП ВНИИЭМ с заводом им. А.Г.Иосифьяна», ФГУП «ГКНПЦ им.

М.В.Хруничева», ОАО «Спутниковая система «Гонец», ФГУП «ЦСКБПрогресс» и др. — ВСК предлагает страховое покрытие на всех этапах разработки, производства, транспортировки и эксплуатации космической техники, а также страхование персонала наземных инфраструктур, страхование ответственности перед третьими лицами при осуществлении космической деятельности, страхование от несчастных случаев специалистов ПСС в период проведения поисковых и спасательных операций.

Увеличение ВСК в середине 2009 года размеров собственного удержания по ответственности перед третьими лицами при осуществлении космической деятельности до 10 млн евро и по страхованию наземной космической инфраструктуры и страхованию КА на орбите до 1 млн евро, позволило уже в 2010 году добиться увеличения годового сбора премии по космическим рискам.

Несмотря на отсутствие международного рейтинга финансовой устойчивости, Компания ВСК, имея отличную репутацию, стабильность и надежность, в том числе и по космическому страхованию, стала одной из немногих на рынке России, кто в 2010 году принял участие в страховании международных космических рисков. Это составило 38% годового сбора премий по космическому страхованию.

Страхование грузов В 2010 году СОАО «ВСК» продолжило динамичное развитие в сфере Премии, страхования грузов и ответственности неморских перевозчиков. Со- тыс. руб.

вокупный объем поступлений Компании в данном сегменте рынка превысил 450 млн рублей, что более чем на 43% превосходит ре- 453 034 зультаты 2009 года.

Выплаты, Гарантией выполнения обязательств ВСК по крупным рискам служат тыс. руб.

договоры перестрахования с крупнейшими мировыми перестраховочными компаниями. Перестраховочная защита составляет 100 110 943 000 000 USD по каждой единичной отправке.

Используемые технологии и развитая филиальная сеть позволяют ВСК принимать на страхование грузы в любой точке России и мира, Итоги деятельности по страхованию а также существенно сокращать время на урегулирование претензий. Клиенты имеют возможность обратиться в Компанию в любом регионе России.

Для различных отраслей экономики ВСК формирует наиболее оптимальные программы страховой защиты перевозимого груза и тем самым оптимизирует затраты клиента на страхование. Располагая обширной клиентской базой, Компания консолидирует потребности грузоперевозчиков в страховании и постоянно совершенствует страховые продукты.

В 2010 году Компания ВСК продолжила активное сотрудничество с предприятиями ключевых отраслей экономики, таких как энергетика, промышленность, фармацевтика, оборонно-промышленный комплекс, АПК и химическая промышленность.

Специалистами СОАО «ВСК» разработаны специальные страховые программы, учитывающие индивидуальные потребности страхователей:

• для банковского сектора — по страхованию перевозок денежной наличности и ценных грузов

• для предприятий-автодилеров — по страхованию перевозимых транспортных средств

• для предприятий АПК — по страхованию перевозимых животных, птицы, рыбы, насыпных и наливных грузов Ключевые клиенты компании в 2010 году: БМВ Русланд Трейдинг, АвтоВАЗ, ФГУП «РОСТЭК», ТВЭЛ, Прибалтийский судостроительный завод «ЯНТАРЬ», НЛК-Транс, Банк «Петрокоммерц», Уралвагонзавод, Силовые машины.

Структура портфеля по страхованию грузов по видам транспорта, %

–  –  –

Сотрудничество с ВСК способствует укреплению наших лидерских позиций Фольксваген Финансовые услуги РУС — представительство Фольксваген АГ в России — сотрудничает со Страховым Домом ВСК с 2009 года.

В настоящее время мы успешно реализуем совместные страховые программы Volkswagen Insurance, Skoda Insurance и Audi Insurance, в рамках которых наши клиенты получают дополнительные сервисные услуги, зачастую недоступные для клиентов других автомобильных производителей. По данной программе уже застраховано более 5 000 автомобилей. Страховые продукты ВСК доступны практически в каждом дилерском центре концерна — от Калининграда до Хабаровска.

Сервис, предоставляемый компанией ВСК, соответствует пожеланиям наших самых взыскательных клиентов и гарантирует им высокоэффективную страховую защиту, что и послужило выбору ВСК в качестве нашего партнера.

Особенно приятно, что наше сотрудничество не ограничивается простыми продажами страховых полисов. Страховой Дом ВСК является нашим постоянным партнером при проведении специальных клиентских мероприятий, в частности внедорожного тест-драйва автомобилей Volkswagen Touareg и Tiguan. Участники мероприятий получают возможность прямо на месте получить консультацию по страхованию и оценить преимущества программы от ВСК.

Мы будем рады продолжить наше плодотворное сотрудничество с одной из ведущих федеральных страховых компаний России — Страховым Домом ВСК.

Генеральный директор «Фольксваген Финансовые Услуги Рус»

Ян Кранат 38 Итоги деятельности по страхованию Страхование ответственности юридических лиц Страхование гражданской и профессиональной ответственности В 2010 году СОАО «ВСК» сохранило лидирующие позиции на россий- Премии, ском рынке страхования ответственности юридических лиц. Компа- тыс. руб.

ния предлагает своим клиентам широкий спектр программ страхования гражданской и профессиональной ответственности с учетом 405 711 индивидуальных особенностей их деятельности.

Выплаты, Общая сумма премии по данным видам страхования в 2010 году пре- тыс. руб.

высила 400 млн рублей. Заключено около 35 тыс. договоров. Объем выплат по всем видам страхования ответственности юридических 19 090 лиц превысил 19 млн рублей.

В связи с развитием системы саморегулирования в российской экономике возникла необходимость в новых продуктах страхования. Так, в ВСК были разработаны специализированные программы страхования ответственности при проведении работ в области пожарной безопасности, оказания услуг по энергетическому обследованию (энергоаудиту), ответственности СРО за деятельность ее членов и др.

В 2010 году Компания предложила рынку принципиально новый продукт по страхованию ответственности товаропроизводителя.

Востребованность продукта на рынке была подтверждена заключением договоров с лидерами авиационного и машиностроения — ФГУП «Московское машиностроительное производственное предприятие «Салют», ОАО «Красный октябрь» Санкт-Петербург, ОАО «Пермское агрегатное объединение «Инкар», ОАО «Миасский машиностроительный завод», а также рядом предприятий, входящих в холдинг «Авиаремонт».

С развитием законодательства была модернизирована продуктовая линейка по страхованию профессиональной ответственности аудиторов, таможенных представителей, владельцев складов временного хранения и таможенных складов.

В 2010 году Компания ВСК продолжила тесное сотрудничество с саморегулируемыми организациями и объединениями участников профессиональных рынков, что подтверждается наличием 48 аккредитаций на оказание страховых услуг.

Итоги деятельности по страхованию Страхование ответственности предприятий — источников повышенной опасности Премии, В преддверии вступления в действие с 01 января 2012 года Федетыс. руб. рального закона от 27.07.2010 г. №225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»

в Компании реализуется Проект «Подготовка Компании к введению Выплаты, в действие ФЗ-225 », целью которого является увеличение доли ВСК тыс. руб.

на данном рынке страхования.

2 117 В рамках Национального союза страховщиков ответственности Компания принимает активное участие в разработке нормативных документов, необходимых для реализации Федерального закона №225-ФЗ.

ВСК продолжает активную работу по страхованию гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих объекты использования атомной энергии, пройдя предварительный отбор страховщиков, проведенный Госкорпорацией «Росатом». Компания является членом Российского ядерного страхового пула.

–  –  –

Наличие развитой продуктовой линейки, широкий перечень реализуемых на федеральном уровне сервисных услуг, развитая региональная сеть позволяют ВСК оставаться уполномоченным страховщиком таких крупных производителей, как VW, GM, Renault, Nissan, Peugeot, Citroen, Ford.

По итогам 2010 года доля ВСК от суммарного оборота проекта Motor insurance в общем объеме продаж концерна VW составила 23,77%.

В 2010 году совместно с представительством Киа Моторс РУС во всех дилерских центрах Киа запущена специальная программа страхования.

Партнерами ВСК являются крупнейшие компании-автодилеры, такие как: группа компаний Рольф, Мейджор, Дженсер, Муса Моторс, Автомир.

Наличие аккредитации в TOП-100 банков по автокредитованию позволяет Компании максимально обеспечить потребности клиентов.

В 2010 году в данном сегменте Страховой Дом ВСК обеспечил темп роста 133% по отношению к 2009 году.

Компания является активным участником конкурсов на исполнение государственных заказов. Доля ВСК в объеме исполнения государственных заказов в сегменте автострахования по РФ составила 12,4%. В отдельных регионах этот показатель достигает 78%.

В результате открытых конкурсов контракты с ВСК заключили более 200 областных и городских администраций РФ, правительства Астраханской, Краснодарской, Магаданской, Саратовской, Тульской, Липецкой, Мурманской, Тюменской областей, более 40 подразделений органов внутренних дел.

По итогам открытых конкурсов клиентами ВСК по автострахованию стали ведущие российские компании и органы государственной власти: Верховный Суд РФ, ОАО «Сибур Холдинг», ОАО «Кузбассэнерго», Росжелдорснаб — филиал ОАО «РЖД», ОАО «ОХК «УРАЛХИМ», ОАО «СО ЕЭС», ОАО «ДРСК», ОАО «Енисейская ТГК (ТГК-13)», ОАО «Территориальная генерирующая компания №4 (ТГК-4)», ФГУ «Рослесресурс», ОАО «РусГидро», ОАО «ФСК ЕЭС», ОАО «Сбербанк России», ГК «КРКА», Федеральная служба по надзору в сфере транспорта, ОАО «Россельхозбанк», ЦБ РФ.

–  –  –

Страхование от несчастных случаев С целью повышения качества услуг для клиентов ВСК в 2010 году Премии, были разработаны новые и актуализированы действующие про- тыс. руб.

граммы страхования от несчастных случаев и болезней. Помимо традиционных рисков (временная нетрудоспособность, инвалидность, смерть в результате несчастных случаев и болезней), они такВыплаты, же включают такие риски, как утрата профессиональной трудоспотыс. руб.

собности, экстренная госпитализация по неотложным показаниям, досрочное увольнение со службы вследствие увечья, травмы или 497 751 иного вреда здоровью и другие.

Одним из значимых событий 2010 года для ВСК стало страхование от несчастных случаев переписчиков Всероссийской переписи населения. Общее количество застрахованных переписчиков по РФ составило более 430 тыс. человек.

В рамках проекта «ВСК — агентская компания» был разработан новый «коробочный» страховой продукт «Защита семейного бюджета». Продуктом предусмотрены фиксированные суммы страховых премий при различных комбинациях выбранных рисков и страховых сумм, что позволяет упростить процесс оформления полиса.

Для покупки полиса клиенту не нужно проходить обследование, достаточно только подписать декларацию.

В 2010 году были заключены крупные договоры страхования от несчастных случаев с компаниями ОАО «ФСК ЕЭС», ООО «Лукойл-энергосеть», Банк России, ООО «ЧОП «МГСС-Охрана», ОАО «Московский вертолетный завод им. М.Л.Миля», ЗАО «Футбольный клуб «Локомотив», ООО «Коммерческий банк «БФГ-Кредит» и др.

Итоги деятельности по страхованию Страхование путешествующих Премии, На рынке страхования путешествующих ВСК сохраняет одну из литыс. руб. дирующих позиций.

354 317 По итогам 2010 года объем собранных страховых премий составил 354 млн рублей, из них 74 млн рублей составили сборы по страховаВыплаты, нию гражданской ответственности туроператоров в рамках реалитыс. руб. зации Федерального закона «Об основах туристской деятельности в РФ».

Филиалами и Центральным офисом Компании проведена активная работа по расширению сотрудничества с предприятиями и организациями туристического бизнеса. Заключен договор перестрахования с китайской страховой компанией China Life, что позволит в значительной степени улучшить качество обслуживания граждан РФ, выезжающих в КНР.

В 2010 году Компанией была введена новая редакция правил страхования, которая позволяет удовлетворить растущие потребности рынка. Программами страхования в дополнение к стандартным предусматриваются такие риски, как задержка или отмена авиарейса, помощь в восстановлении утерянных документов, специальное страхование для автопутешественников и т.д.

Структура портфеля по страхованию путешествующих, %

–  –  –

Более 17 лет меня связывает с ВСК плодотворная дружба. За эти годы на своем опыте я убедился, что ВСК — это, прежде всего, надежный партнер, который много сделал и делает для популяризации моего творчества. Я рад, что полотно «Страховой Дом», которое я написал для Компании, способствовало рождению нового имени, с которым Компания ВСК вошла в XXI век.

Знаковым примером нашего сотрудничества стало страхование портрета Ирины Архиповой из собрания Третьяковской галереи, которое было предоставлено на персональную выставку моих работ в Большом Манеже в июне 2010 года.

У нас много совместных планов, потому что я уверен в будущем своего друга и партнера — Страхового Дома ВСК.

Народный художник Российской Федерации Действительный член Академии Художников России Василий Нестеренко 46 Итоги деятельности по страхованию Обязательное государственное личное страхование Работа в рамках обязательного государственного личного страхования — одно из приоритетных направлений для ВСК. Всего за более чем 19-летнюю историю работы на страховом рынке России Компания осуществила более 919 тыс. страховых выплат на общую сумму более 21,9 млрд рублей. Из них в 2010 году произведено 8,7 тыс.

выплат на общую сумму 759 млн рублей. Деятельность Компании в сфере государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и членов их семей отмечена двумя благодарностями Президента Российской Федерации.

В отчетном году Компания полностью выполнила свои обязательства перед застрахованными. Этому в немалой мере способствовало тесное взаимодействие Управления обязательного государственного личного страхования с филиалами ВСК и реализация Регламента работы по обязательному государственному личному страхованию сотрудников территориальных органов МВД России.

Прошедший год подтвердил правильность решения о создании в филиалах Компании специальных консультационных пунктов. В них ответственные менеджеры филиалов через работников Управления обязательного государственного личного страхования предоставляют застрахованным информацию о ходе рассмотрения страховых документов. Там же застрахованные могут получить консультации по вопросам оформления необходимых страховых материалов.

Применение системы корпоративной связи и автоматизированной системы обязательного страхования повышает оперативность этой работы и улучшает ее качество. Документы от застрахованных принимаются непосредственно в филиалах на местах, а далее передаются в электронном виде в головной офис для рассмотрения, принятия решения и перечисления страховых сумм на лицевые счета и пластиковые карты заявителей в отделения и дополнительные офисы ОАО «Сбербанк России».

Нашими страхователями в 2010 году были: Федеральная служба безопасности РФ, Служба внешней разведки РФ, Служба специальных объектов Главного управления специальных программ Президента РФ, Высший Арбитражный Суд РФ, Верховный Суд РФ, Генеральная прокуратура РФ, Федеральная налоговая служба.

В 2010 году Управление обязательного государственного личного страхования продолжило выполнять обязательства по ранее заключенным контрактам (договорам) с Министерством обороны РФ, Федеральным агентством специального строительства, Федеральной службой охраны РФ.

Итоги деятельности по страхованию Работа с партнерами Банковское страхование Сотрудничество с финансовыми институтами рассматривается Компанией в комплексе. С одной стороны, ВСК стремится создать наиболее комфортные условия по страхованию клиентов банка, а с другой стороны — обеспечить максимальной страховой защитой имущество и персонал самих банков.

В 2010 году Компания ВСК показала уверенный рост в сегменте банковского страхования. Рост премий по сравнению с 2009 годом составил более 130%.

Обеспечение комплексной страховой защиты имущественных интересов и персонала банков-партнеров остается одним из приоритетных направлений работы. Компания активно взаимодействует как с крупнейшими федеральными, так и региональными банками.

Разработанная продуктовая линейка позволяет обеспечить оптимальную защиту специфических рисков каждого банка-партнера.

Наибольший рост премий в 2010 году обеспечили такие виды страхования, как страхование различных видов устройств самообслуживания банков и денежной наличности в них, страхование ценностей на время их хранения и перевозки. Сборы премий по страхованию персонала банков от несчастных случаев и ДМС к концу 2010 года превысили докризисный уровень.

Возрос спрос на страхование таких специфических рисков банков, как страхование различных видов ответственности, эмиссии банковских карт и рисков, связанных с электронными и компьютерными преступлениями. В связи с чем Компанией была разработана и подготовлена к внедрению программа страхования банков от компьютерных преступлений — Electronic & Computer & Craime (ЕСС) — как самостоятельный продукт, а также в составе комплексных правил страхования от преступлений — Bankers Blanket Bond (BBB).

По итогам 2010 года ВСК является крупнейшим игроком рынка банковского страхования, имеет самый большой страховой портфель и обширный список банков-партнеров. В настоящее время партнерами Компании являются свыше 650 банков, работающих на всей территории нашей страны, в том числе ведущие игроки банковского рынка.

Компания много лет является членом Ассоциации российских банков и Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»).

Лидерство ВСК в банковском страховании на рынке России отмечено многочисленными наградами и свидетельствами. Так, в ноябре 2010 года Компания была награждена рейтинговым агентством «Эксперт РА» в номинации «За развитие банковского страхования».

48 Итоги деятельности по страхованию Партнерство ВСК и банков строится на условиях доверия и взаимовыгодного сотрудничества, что является необходимым условием для реализации совместных проектов и гарантом надежности при инвестировании в финансовые инструменты банка. Свободные средства Компании размещаются в самых надежных банках, а также в наиболее доходных финансовых инструментах. Инвестиционный портфель ВСК оценивается экспертами как один из самых надежных и диверсифицированных.

Страхование юридических лиц через банки В 2010 году, несмотря на трудности, возникшие у банков при финансировании юридических лиц, Компания ВСК не только не потеряла портфель, но и показала небольшой рост в сегменте страхования залогов ЮЛ. Рост премий по сравнению с 2009 годом составил 102%.

Помимо классического страхования имущества юридических лиц, выступающего средством обеспечения возвратности выданных кредитов, Компания продолжила курс на интеграцию страхования в иные продукты, используемые банками для финансирования юридических лиц, среди которых: проектное финансирование, торговое финансирование, факторинг и др.

Подобный подход позволяет активно продвигать услуги банковпартнеров среди корпоративных клиентов ВСК, профессионально выстраивая взаимовыгодный диалог между клиентом и банком, обеспечивая тем самым минимизацию рисков, возникающих при реализации любого проекта.

Важнейшим этапом в развитии страхования клиентов банков стало дальнейшее развитие IT-технологий. Один из проектов — запуск совместного с банками продукта «Коммерсант». Он ориентирован на представителей малого и среднего бизнеса. Конкурентными преимуществами этого продукта является полная автоматизация процесса страхования, не требующего дополнительного андеррайтинга, а также перевод заключения договора страхования на «площадку»

банка, работа с клиентом в режиме «одного окна».

Страхование заемщиков при ипотечном кредитовании В 2010 году сборы ВСК по страхованию заемщиков при ипотечном кредитовании составили 1,641 млрд рублей, сборы по страхованию заемщиков потребительских кредитов превысили 500 млн рублей.

В отчетном периоде в стратегии продаж Компании были выделены три ключевых направления:

• качественное сопровождение существующего портфеля. Это позволило сохранить уровень пролонгации заключенных договоров на отметке 95% Итоги деятельности по страхованию

• активная работа с кредитующими каналами продаж и, особенно, по вновь открывающимся кредитным программам банков. Это позволило Компании стать основным партнером для банков, реанимировавших свои кредитные программы в 2010 году

• развитие инновационного продукта — страхование ипотечных кредитных рисков. Компания ВСК в 2010 году обеспечила себе лидирующие позиции на перспективном рынке, обеспечив страховой защитой более 65% ипотечных кредитов, подлежащих страхованию по данной программе Помимо этого, был дан старт разработке и внедрению передовых инновационных решений, таких как коллективная схема страхования при ипотечном кредитовании и информационная система страхования ипотечных рисков полного функционального цикла, аналогов которым нет ни в одной страховой компании России.

Страхование заемщиков при потребительском кредитовании 2010 год стал годом активного внедрения проекта «Кредитное страхование в Сбербанке России». Сборы по страхованию заемщиков потребительских кредитов Сбербанка превысили 345 млн рублей.

В рамках проекта запущены новые секции: страхование вкладчиков банка и страхование риска потери дохода заемщиков.

Полученный опыт послужил основой для нового проекта «Кредитное страхование в коммерческих банках». В рамках проекта разработано 3 ключевых продукта банкострахования:

• страхование от несчастных случаев и болезней

• страхование риска потери работы

• страхование риска мошенничества Обязательным условием успешности реализации проектов банкострахования является наличие IT-системы, способной в кратчайшие сроки быть адаптированной к требованиям банков. Сегодня ВСК формирует стандарты рынка и в работе с партнерами использует самые передовые технологии, позволяющие оформлять страховые полисы с использованием web-интерфейса в течение 3 минут и минимизировать усилия по адаптации технологий со стороны банков.

Страхование лизинговых операций В 2010 году Страховой Дом ВСК сохранил лидирующие позиции на рынке страхования лизинговых операций, что подтверждено дипломом от независимого участника рынка — рейтингового агентства «Эксперт РА».

50 Итоги деятельности по страхованию

–  –  –

Технологии страхования Урегулирование претензий Приоритетным направлением повышения конкурентоспособности ВСК является создание для клиентов Компании условий, обеспечивающих своевременное и качественное урегулирование страховых событий независимо от их географии и удаленности от клиента офиса Компании. Высокий уровень сервиса достигается благодаря привлечению надежных партнеров — аварийных комиссаров. Они обеспечивают оказание услуг по приему у клиента документов и осмотру имущества в удобное для клиента время и в выбранном клиентом месте, в том числе и на месте дорожно-транспортного происшествия. За истекший период до 50% клиентов Компании воспользовались услугой аварийных комиссаров.

Серьезным испытанием для системы урегулирования претензий ВСК в 2010 году стала летняя засуха. Обращения в связи с недоборами урожая поступили от более чем 130 крупных и средних сельскохозяйственных предприятий. Были обследованы пострадавшие посевы, расположенные на территории 28 субъектов Российской Федерации. Общая сумма страховых выплат по случаям недобора урожая в связи с засухой 2010 года составила около 500 млн рублей.

В 2010 году по добровольным видам страхования СОАО «ВСК» урегулировало 251 тыс. страховых случаев, что составляет 120% от уровня предыдущего года. Всего выплачено более 10 млрд рублей страхового возмещения. Заявления на выплату страхового возмещения от клиентов Компании принимались в 575 точках урегулирования претензий, что в полтора раза больше показателя 2009 года.

В отчетном периоде продолжилось совершенствование технологий урегулирования претензий. Произведено внедрение программы «ОСАГО на отлично», что позволило сократить срок выплат страхового возмещения по ОСАГО до 5 рабочих дней. Модернизация технологий урегулирования претензий по КАСКО позволила сократить средний срок рассмотрения документов и принятия решения о страховой выплате до 10-15 дней. Указанные сроки урегулирования являются одними из наименьших на страховом рынке России.

Развивается партнерская сеть ВСК. Среди партнеров и контрагентов Компании — более 30 представительств производителей транспортных средств в РФ, 1 300 станций технического обслуживания, большинство из которых являются официальными дилерами, 250 независимых экспертных организаций, 120 международных и российских сюрвейеров.

52 Технологии страхования

–  –  –

Ежегодно уровень надежности и качество обслуживания клиентов ВСК подтверждаются оценкой страховых компаний Российской Федерации (74 компании, более половины членов РСА), доверяющих ВСК урегулирование претензий по ОСАГО в рамках договора представительства. В отчетном периоде усовершенствована технология работы с нашими партнерами, что позволило сократить сроки документооборота и взаиморасчетов и предоставить клиентам наших партнеров сервис высочайшего уровня.

Активно продолжает развиваться система урегулирования претензий на территории Российской Федерации в рамках международного Бюро «Зеленая карта». По итогам 2010 года Страховой Дом ВСК оказал услуги 87 зарубежным компаниям, среди которых компании, входящие в крупнейшие мировые страховые группы, такие как Allianz, ERGO, Zurich.

Андеррайтинг В соответствии со стратегическими планами ВСК, служба андеррайтинга формирует и поддерживает сбалансированный портфель, состоящий как из классических, так и из специализированных рисков, что позволяет достичь оптимальных показателей устойчивости и доходности.

Технологии страхования Тесное взаимодействие с продающими подразделениями и Департаментом маркетинга, внимание к деталям, постоянное повышение квалификации позволяют андеррайтерам ВСК формировать широкую продуктовую линейку, оперативно реагировать на возникающий на рынке спрос, а порой и предвосхищать его, создавая инновационные страховые продукты.

Например, в 2010 году Компанией были разработаны и выпущены на страховой рынок такие продукты как:

• страхование субсидиарной ответственности саморегулируемых организаций

• страхование гражданской ответственности заемщиков ипотечных кредитов

• страхование предпринимательских рисков банков по банковским гарантиям

• страхование субъектов малого и среднего бизнеса с использованием программного комплекса «Коммерсант»

Разнообразная линейка «коробочных» продуктов охватывает наиболее актуальные сегменты страхового рынка, позволяя обеспечить активное развитие розничной сети ВСК.

Служба андеррайтинга уделяет особое внимание контролю и операционным рискам Компании.

В Компании внедряется проект по автоматизации рабочего места менеджера, предусматривающий автоматическую эмиссию страховой документации на стандартных условиях и обеспечивающий согласование индивидуальных условий в Центральном офисе в рамках электронной системы андеррайтинга Компании.

Успешная реализация данного проекта позволит сохранить оперативность принятия решений при поддержании транзакционных издержек Компании на приемлемом уровне на фоне стабильного роста портфеля.

Правовое обеспечение деятельности СОАО «ВСК»

В целях защиты законных прав и интересов страхователей, осуществления страховой деятельности в строгом соответствии с требованиями законодательства в Компании создана и более 19 лет успешно функционирует система правового обеспечения.

Данная система включает сотрудников Юридического управления Центрального офиса и более 100 юристов филиалов. Многие из этих специалистов имеют многолетний стаж работы в Компании.

Двухуровневое построение юридической службы позволяет специалистам Центрального офиса и юристам филиалов эффективно 54 Технологии страхования взаимодействовать при решении вопросов правового характера, учитывать специфику заключения и исполнения конкретного договора страхования, принимать обоснованные решения о страховых выплатах.

Как показал опыт последних лет, юридическое обеспечение деятельности Компании представляет собой значимый элемент экономической безопасности и способствует снижению юридических рисков как для страховой компании, так и для страхователей.

Основными направлениями правовой работы являются:

• обеспечение надлежащего правового статуса свыше 800 филиалов, отделений и дополнительных офисов Компании во всех регионах Российской Федерации

• обеспечение законности и обоснованности страховых выплат

• юридическая экспертиза проектов правил и договоров страхования на предмет их соответствия требованиям законодательства, взаимным интересам страхователей и Компании

• своевременная и качественная подготовка ответов на заявления и обращения граждан и юридических лиц по вопросам осуществления страхования

• выявление и реализация права требования к лицам, ответственным за причинение ущерба

• управление просроченной дебиторской задолженностью

• выявление и пресечение случаев страхового мошенничества

• юридическое обеспечение соответствия деятельности Компании требованиям законодательства по защите персональных данных клиентов

• представление и защита интересов Компании в контрольных, надзорных и судебных органах власти

• участие в работе экспертных советов, рабочих группах при органах государственной власти, Всероссийском союзе страховщиков, Российском союзе автостраховщиков, Национальном союзе страховщиков ответственности

• правовое сопровождение участия Компании в конкурсах в сфере добровольных и обязательных видов страхования В крупных филиалах с обширной клиентской сетью продолжается создание юридических отделов. Практикуется привлечение специализированных юридических организаций в целях решения наиболее сложных вопросов.

При заключении договоров страхования с постоянными клиентами практикуется выезд к страхователю юриста, который помогает разобраться в юридических тонкостях страхования и может дать необходимые рекомендации по выбору оптимального варианта страховой защиты.

Технологии страхования На стадии урегулирования страховых событий клиенты ВСК имеют возможность получать юридическую помощь высококвалифицированных специалистов в любом регионе России. Это позволяет в максимальной степени учитывать интересы страхователей и на протяжении ряда лет последовательно сокращать количество спорных ситуаций.

Основной принцип работы Юридической службы Компании — сделать все, чтобы избежать судебных споров с клиентами и решить возможную конфликтную ситуацию мирным путем на основе принципов закона и уважения прав страхователя как потребителя страховых услуг.

Суброгационная работа 2010 год стал периодом совершенствования и дальнейшего развития суброгационной работы. Бизнес-процессы выявления и реализации суброгационного права приобрели качество хорошо отрегулированного механизма.

Общая сумма поступлений денежных средств по суброгации возросла и составила 855 млн рублей, что в 1,2 раза превышает результаты 2009 года.

Серьезный вклад в развитие направления по реализации суброгационного права продолжают вносить партнеры ВСК. Одним из них — Группой компаний «Центр Долгового Управления» — реализовано суброгационное право на общую сумму более 230 млн рублей, что составляет 27% от общего объема взысканных ВСК средств.

Динамика поступлений по суброгационной работе, млн руб.

–  –  –

Кадровая политика ВСК Служба по работе с персоналом — бизнес-партнер подразделений Компании. Ее основная цель — повышение капитализации Компании за счет поддержания и постоянного усовершенствования единой системы подбора, оценки, адаптации, обучения, развития и мотивации персонала.

Одна из задач службы — обеспечение оптимального численного состава персонала и поддержание баланса процессов обновления и сохранения кадров в соответствии с потребностями Компании, состоянием и перспективами развития страхового рынка.

На 31 декабря 2010 года в филиалах ВСК работали около 7 тыс. человек.

–  –  –

20% 5% 51% Компания активно работает в регионах и привлекает к работе в филиалах молодых специалистов. Более 50% сотрудников имеют возраст до 30 лет.

В 2010 году Компания продолжила расширение единой корпоративной обучающей среды. Департаментом корпоративного обучения внедрены более 10 новых обучающих программ: «Технология проТехнологии страхования дажи страховых услуг», «Навыки управления агентской группой», «Корпоративные стандарты общения с клиентами» и другие.

Была усовершенствована система дистанционного обучения — теперь каждому работнику ВСК доступны более 14 дистанционных курсов.

В течение 2010 года прошли обучение более 4,5 тыс. специалистов (63% работников Компании).

–  –  –

В 2010 году на новый уровень вышла система карьерного развития, которая позволяет работникам в течение 2-3 лет при выполнении нормативных показателей достигнуть повышения карьерного статуса, а после 3-5 лет при выполнении установленных финансовых и нефинансовых показателей деятельности — занять руководящую должность в ВСК.

В 2010 году 60% вакантных руководящих должностей были закрыты работниками, входящими в кадровый резерв Компании.

–  –  –

Компания ВСК стала неотъемлемой частью моей жизни. И сегодня на вопрос «Что для Вас ВСК?» ответ может быть только один: ВСК — это жизнь. Да, именно жизнь, со своими поворотами, взлетами, стремлениями к совершенству, сложностями, но чем больше их преодолеваешь, тем ценней становятся победы и достижения.

Сегодня я с уверенностью могу сказать, что партнерство с ВСК — это колоссальная возможность самореализации, причем в команде профессиональных и глубоко порядочных людей.

Я считаю большой удачей, что судьба привела меня в ВСК, и за 13 лет работы в Компании я каждый день убеждаюсь в мысли, что выбор жизненного пути был верным. И я искренне рада тому, что вношу свой вклад в укрепление лидерских позиций ВСК на страховом рынке России.

Заместитель Генерального директора СОАО «ВСК»

Руководитель Центра корпоративного развития Анна Рыбина Компании ВСК в 2012 году исполнится 20 лет. 13 из них здесь работает Анна Рыбина. Она пришла в Страховой Дом еще студенткой и, совершенствуясь вместе с Компанией, прошла многие ступени карьерной лестницы. Окончив в 1998 году Академию Управления имени С.Орджоникидзе, Анна была принята в ВСК на должность специалиста группы развития Управления страхования имущества и ответственности. Меньше чем через год ответственную сотрудницу перевели на должность ведущего специалиста. В 2002 году Анна возглавила Центр андеррайтинга, а в 2007-ом стала вице-президентом Страхового Дома ВСК, возглавила Центр урегулирования претензий. Сегодня Анна Геннадьевна Рыбина занимает должность заместителя Генерального директора и возглавляет Центр корпоративного развития, входит в состав Правления и Совета директоров компании.

60 Стратегия регионального развития Стратегия регионального развития В январе 2010 года был дан старт проекту «Развитие региональной Добровольные сети Компании». Основной целью проекта явилось улучшение фи- виды страх - о нансовых показателей работы ВСК за счет: в ия и ОСАГО ан

• развития региональной сети Компании путем создания новых до- Премии, тыс. руб.

полнительных офисов и формирования сети представителей;

• повышения эффективности действующих отделений и дополнительных офисов путем создания единой методологической базы 25 084 877 по управлению отделениями и дополнительными офисами. Выплаты, В настоящее время в проекте принимает участие 61 филиал, в кото- тыс. руб.

рых открыто 227 дополнительных офисов.

В результате реализации проекта основными изменениями в деятельности Компании стали: повышение конкурентоспособности за счет расширения региональной сети, увеличение объема страховых сборов, в том числе расширение зоны присутствия в местах расположения отделений ОАО «Сбербанк России».

В целях приведения сборов отделений в соответствие с экономическим потенциалом региона в Компании реализуется проект «Развитие отделений в крупных городах». В нем участвуют 16 отделений, находящихся в крупных городах 13 субъектов Российской Федерации. По итогам реализации проекта в 2010 году сборы отделений увеличились более чем в два раза. Проект планируется завершить и передать в операционную деятельность в конце 2011 года.

Дальнейшее развитие региональной сети Компании во многом зависит от эффективности системы управления филиалами, отделениями и дополнительными офисами. В рамках решения этой задачи в ВСК был открыт проект «Изменение модели управления филиалом через создание городских отделений», в котором участвуют 29 филиалов.

Стратегия регионального развития В рамках реализации проекта центральные офисы филиалов преобразованы в управляющие центры, осуществляющие организацию и поддержку продаж на всей территории деятельности филиала.

Проводится глубокий анализ территориальных страховых рынков, повышается качество планирования. Специалисты центральных офисов филиалов проводят постоянный мониторинг эффективности продаж страховых продуктов каждым отделением и дополнительным офисом, оказывают им методическую и практическую помощь.

Параллельно было открыто 48 отделений в городах регистрации филиалов (городских отделений). В них переведены лучшие продавцы филиала, которые проводят всю клиентскую работу. Деятельность городских отделений позволяет обеспечивать высокие стандарты обслуживания клиентов, добиваться увеличения уровня перекрестных продаж и привлекать новых страхователей.

Структура портфеля по округам, %

–  –  –

Центральный федеральный округ Добровольные Центральный округ является лидером по основным макроэконовиды страх - мическим показателям. К наиболее развитым направлениям экоо в ия и ОСАГО номики региона относятся авиастроение и ракетно-космическая ан Премии, промышленность, электронная и радиопромышленность, машинотыс. руб. строение, оборонно-промышленный комплекс, химическая и нефтехимическая промышленность, производство точных машин, станков 11 814 511 с числовым программным управлением, железнодорожное машиностроение, робототехника.

Выплаты, тыс. руб. По итогам 2010 года Компания ВСК заняла 6-ое место по величине страховых сборов в регионе, под ее контролем находятся 3,9% рынка.

В ЦФО работают 19 филиалов, 232 отделения и дополнительных офиса ВСК. В 2011 году планируется открыть еще 12 дополнительных офисов.

Крупные клиенты филиалов ЦФО: СПК ПЗ «Стародворский», ЗО «АБИ Групп», АПХ «Мираторг», ООО «Управляющая компания «Приосколье», ФГУП ГНПП «Сплав», ОАО «Щекиноазот», ЗАО «Тамак», ЗАО «Инжавинская птицефабрика», ОАО «Игоревский деревообрабатывающий комбинат», ОАО «Новолипецкий металлургический комбинат»

(ОАО «НЛМК»), ООО Чагодощенский стекольный завод (ООО «ЧСЗЛипецк»), ОАО «Калужский двигатель», ОАО «Калужский Турбинный Завод», ЗАО «Воронежстальмост», ОАО «ВАСО», ООО «ФригоглассЕвразия», ЗАО «АВК Эксима», ЗАО «КОНТИ-РУС», ОАО «Тверской вагоностроительный завод», ОАО «Пожтехника», ОАО «Ярославский радиозавод», ОАО «Территориальная генерирующая компания 2», ООО Финансово-Промышленная Компания «Инвест», ООО «Спецпромтехнологии», ООО «СП «Кохлома», ООО Торговая группа «Высшая лига», ООО «Мясная корпорация», ООО «Глобус Плюс», ОАО «Машиностроительная компания КРАНЭКС», ООО «Яковлевская Мануфактура».

–  –  –

Северо-Кавказский федеральный округ Добровольные На сегодня наиболее развитыми отраслями экономики в округе яввиды страх - ляются аграрный сектор и обрабатывающие производства. Североо в ия и ОСАГО Кавказский федеральный округ имеет благоприятные условия для ан Премии, развития туризма, санаторно-курортной сферы, электроэнергетики тыс. руб. и добывающей промышленности, однако нестабильность экономической и социально-политической обстановки пока не позволяет 243 110 использовать весь потенциал региона.

Выплаты, Доля ВСК в округе составляет 3,7%.

тыс. руб.

В округе работают 8 филиалов, 21 отделение и дополнительный 90 900 офис ВСК.

Среди клиентов ВСК в округе: ОАО «Бесланский маисовый комбинат», Автомобильная компания «Дервейс», Завод минеральных вод ЗАО «ВИСМА», ЗАО «Ставропольский Бройлер», ОАО «Невинномысский АЗОТ», ОАО «Арнест».

–  –  –

Уральский федеральный округ Добровольные Уральский федеральный округ является лидером России по объему виды страх - добывающей промышленности. На территории округа сосредоточео в ия и ОСАГО на значительная часть полезных ископаемых страны. Ведущие отан Премии, расли экономики региона — ТЭК, металлургия и машиностроение.

тыс. руб.

Доля рынка, занимаемая ВСК в округе, составляет 5,2%.

2 127 509 В УФО работают 7 филиалов, 68 отделений и дополнительных офисов ВСК.

Выплаты, тыс. руб. Среди постоянных клиентов ВСК в округе: ОАО «Концерн Калина», ОАО «НПК Уралвагонзавод», ОАО «Курганмашзавод», ОАО «Курганхиммаш», ФГУ «Российский научный центр», Холдинг Компаний «СИТНО», Магнитогорское государственное авиапредприятие, ОАО «Прокатмонтаж», Нотариальная палата Челябинской области, Администрация Губернатора Челябинской области, Челябинский металлургический комбинат, ЗАО «Нижневартовская ГРЭС», ООО «Тюменьстальмост им. Тюменского комсомола».

–  –  –

Сибирский федеральный округ СФО является крупным транспортным узлом, обеспечивающим тран- Добровольные зитные перевозки между европейской и азиатской частями страны. виды страх - о Округ занимает лидирующие позиции по протяженности внутрен- в ия и ОСАГО ан них водных путей, железных и автомобильных дорог. Ведущими от- Премии, раслями экономики округа являются цветная и черная металлургия, тыс. руб.

электроэнергетика и топливная промышленность, лесная и деревообрабатывающая, химическая и нефтехимическая промышленность, 1 855 219 машиностроение и металлообработка.

Выплаты, ВСК занимает в округе 4 место по сборам. Доля Компании на рынке тыс. руб.

страхования составляет 5,3%.

В округе работают 12 филиалов, 78 отделений и дополнительных офисов ВСК.

Среди постоянных клиентов ВСК: ЗАО «Алтайский бройлер», ОАО «Корпорация «Алтайспиртпром», Филиал ОАО «ОГК3 Гусиноозерская ГРЭС», ЗАО «Улан-Удэстальмост», ООО «Саянский бройлер», ОАО «Сибавиастрой», СПК Племенной завод «Теньгинский», ОАО «Информационные спутниковые системы им. академика М.Ф.Решетнева», ГП КК «КрасАвиа», ГК «Медведь Холдинг», ОАО «Кузбасская топливная компания», ООО «Транспортная компания «Новотранс», ОАО «Новосибирский оловянный комбинат», ОАО «Аэропорт Толмачево», ФГУП «Омское производственное объединение «Иртыш», ООО «НПО «Мостовик», ОАО «Томская домостроительная компания», Группа компаний «Томский инструмент», ООО «МаВР», ЗАО «Енисей-Спецгидроэнергомонтаж», ОАО «Приаргунское производственное горно-химическое объединение», ОАО «103 бронетанковый ремонтный завод».

–  –  –

Дальневосточный федеральный округ Добровольные К ведущим отраслям экономики Дальневосточного округа относятвиды страх - ся горнорудная, золотодобывающая, рыбная и лесная промышлено в ия и ОСАГО ность, судостроение и цветная металлургия. На порты Дальневоан Премии, сточного бассейна приходится около 18% грузооборота морских тыс. руб. портов России.

По итогам 2010 года по объему страховых премий ВСК занимает 1 106 124 в округе второе место, контролируя 8,9% рынка.

Выплаты, В округе работают 11 филиалов, 39 отделений и дополнительных тыс. руб. офисов ВСК.

339 739 Среди постоянных клиентов ВСК: ООО «Амурская промысловая компания», ОАО «Бамстроймеханизация», ЗАО «ТФК Владивосток Девелопмент», ООО «Группа компаний «Транзит-ДВ», ООО «МаГСи Интернешнл», ЗАО «Концерн-«Арбат», ООО «Восточная стивидорная компания», ООО «Морские технологии», ООО «Тойота Цусе Восток Авто», ООО «Айленд Дженерал Сервисез», ООО «РОССТРОЙ», ООО «Фиш Рейн», ООО «Рыболовецкая артель «Народы Севера», ООО «Эй-ПИ ТРЕЙД», ЗАО «Универсальная лизинговая компания», ОАО «Саханефтегазсбыт», ОАО «Алмазы Анабара».

–  –  –

На протяжении нашего более чем 10­летнего сотрудничества мы знаем ВСК как высокотехнологичную компанию С ВСК нас связывает более чем десятилетняя история сотрудничества. И все это время мы знаем ВСК как высокотехнологичную компанию, которая понимает важность информационных технологий для современного бизнеса. Помимо традиционного пользовательского программного обеспечения, ВСК внедряет корпоративные программно-аппаратные комплексы, позволяющие оптимизировать бизнес-процессы компании и снижать издержки, что, в конечном счете, повышает прозрачность бизнеса для акционеров.

ВСК является одним из крупнейших клиентов Майкрософт в России.

И это, безусловно, высоко ценится нами. Важным моментом в сотрудничестве с Компанией является возможность получения передового опыта по использованию программного обеспечения Майкрософт в финансовом секторе. Мы рады, что наше долгосрочное партнерство дает нам возможность привлекать ВСК в качестве эксперта по внедрению той или иной информационной системы.

Уверен, что ВСК будет и впредь следовать курсом инноваций и мы продолжим наше взаимовыгодное партнерство.

–  –  –

Информационные технологии На протяжении всей истории Компании развитию IT-технологий уделялось повышенное внимание. В ближайшее время в совершенствование этого направления будет инвестировано порядка 1 млрд рублей.

Основные достижения 2010 года Реструктурирована система хранения данных, совершен переход на массивы класса Hi-end фирмы HP P9500 и сеть хранения данных SANdirector Cisco, что позволило увеличить емкость хранения данных до 700 ТБ и повысить в разы скорость обмена данными между приложениями ЦОДа.

Модернизирована виртуальная серверная платформа VMWare и внедрена новая версия VSphere4. Это в 2 раза увеличило скорость обмена с дисковой системой, упростило ее администрирование, а также позволило создать и связать резервный и основной ЦОДы.

Начат проект строительства резервного центра обработки данных Компании. Было выбрано помещение и выполнен проект по развертыванию инженерных систем РЦОДа. Ввод в эксплуатацию резервного ЦОДа планируется в 4 квартале 2011 года.

Проведены работы по расширению каналов связи филиалов с 1 Мбит до 4Мбит по технологии MPLS, что позволило проводить несколько видеоконференций одновременно, в том числе и в высоком качестве (77 объектов).

Благодаря высокому уровню IT-интеграции было дополнительно открыто более 250 точек урегулирования претензий. А в 2011 году стандарты автоматизированной системы придут еще в 120 отделений Компании.

В продолжение развития видеоконференцсвязи в Компании введена в эксплуатацию система видеоконференций Radvision. Это позволило улучшить качество видео.

Было продолжено расширение корпоративной телекоммуникационной сети Компании, за отчетный период подключено 36 отделений и дополнительных офисов филиала «ВСК-Москва».

Получена лицензия на техническую защиту конфиденциальной информации (в соответствии с требованиями ФЗ № 152 «О персональных данных»). Специалисты Компании в состоянии сами проводить обследование и комплекс технических мероприятий по защите конфиденциальной информации.

Информационные технологии Стартовал проект по внедрению новой учетной системы класса ERP на базе Майкрософт «Axapta», что позволит Компании автоматически получать отчетность по РСБУ и МСФО, выведет на новые рубежи бухгалтерскую и управленческую отчетность. Внедрение казначейства позволит централизовать денежные потоки в рамках всей Компании.

Завершено создание и начато полномасштабное внедрение автоматизированной системы с web-интерфейсом по страхованию транспортных средств. Данное решение позволит сократить время оформления полиса КАСКО до 10-15 минут, ОСАГО до 5-7 минут, понизит требования к персоналу и сократит ошибки при расчете премий и пролонгации договоров.

Совместно с компанией Майкрософт начат проект по внедрению корпоративной системы документооборота на платформе SharePoint. Данное решение позволит интегрировать весь документооборот и потоки работ, которые порождаются в смежных системах, таких как CRM и ERP.

Совместно с компанией ЗАО «Астерос» успешно разработан процесс ведения каталога IТ-услуг. Результатом стали методики и документы, регламентирующие процесс разработки и поддержки в актуальном состоянии каталога IТ-услуг. Это — очередной шаг повышения «прозрачности» IТ для бизнеса. Также в рамках деятельности по повышению качества предоставляемых IТ-сервисов в 2010 году совместно с компанией ЗАО «Астерос» разработана система мониторинга доступности критически важных информационных систем на платформе Microsoft System Center Operation Manager 2007.

Основной целью IТ-службы ВСК является обеспечение соответствия стратегии развития информационных технологий общей бизнес-стратегии развития Компании. А также предоставление внутренним бизнес-подразделениям, партнерам и клиентам Компании качественных IТ-сервисов. Поэтому в 2010 году были продолжены работы по реорганизации деятельности IТ-службы на основе внедрения процессов управления IТ-сервисами. В структуре Центра информационных технологий выделен Департамент поддержки пользователей IТ-услуг, отвечающий за контроль предоставления IТ-услуг с заданным качеством.

Внедрение процессов управления инцидентами и запросами на обслуживание позволило в 2010 году получить объективные данные для оценки эффективности работы IТ-службы. В связи с активным внедрением приложений, обеспечивающих автоматизацию фронт-офисных продаж в удаленных офисах, в офисах партнеров с учетом часовых поясов, время доступности операторов первой линии поддержки увеличено. Сейчас они на связи с 7 до 21 часа по московскому времени. Внедрение процессного управления позволило повысить эффективность работы IТ-службы. В 2010 году IТ-специалистами обработано 59 299 запросов пользователей, что в 2,44 раза больше, чем в 2009 году (24 237).

При этом численность IТ-специалистов увеличилась всего в 1,6 раза.

74 Благотворительная деятельность

Благотворительная деятельность

Одним из постоянных приоритетов ВСК является деятельное участие в реализации социальных проектов, развитии культуры и народного творчества, науки и образования, забота о ветеранах, проведение детских благотворительных программ.

Развивая традиции милосердия, Компания переводит добровольные пожертвования Российскому Красному Кресту, оказывает материальную поддержку десяткам семей военнослужащих, погибших при выполнении воинского долга.

В год 65-летия Победы в Великой Отечественной войне благотворительную помощь от ВСК получил ряд объединений ветеранов Армии и Флота, органов безопасности, Министерства внутренних дел.

С 1995 года ВСК выступает постоянным партнером регионального общественного Фонда «Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей».

В целях содействия духовному и эстетическому развитию общества оказана финансовая помощь Фонду «Творчество» и Профсоюзу «Деятели искусства и культуры».

Многочисленные акции социальной поддержки также были проведены региональными подразделениями Компании в субъектах Российской Федерации.

Как одна из ведущих федеральных страховых компаний, ВСК и в дальнейшем будет поддерживать традиции благотворительности, принимать активное участие в развитии социального партнерства, культурной и духовной жизни России.

Бухгалтерская отчетность

–  –  –

Достоверность бухгалтерской отчетности за период с 01 января по 31 декабря 2010 года подтверждена в мае 2011 года ООО «Аудиторская компания «Мариллион»

(член саморегулироемой организации аудиторов Некоммерческого партнерства «Аудиторская палата России», основной государственной регистрационный номер в реестре аудиторских организаций 29401026513).

ДОРОГИЕ ДРУЗЬЯ!

11 февраля 2012 года нам исполняется ЛЕТ

Похожие работы:

«Муниципальное образование городского округа "Воркута" № Характеристика Описание п/п Географическое положение и природно-ресурсный потенциал I.1.1. Местоположение (где находится, с какими Муниципальное образование городского округа "Вор...»

«Справка о проведении Всероссийских проверочных работ Общие сведения об исследовании В соответствии с Планом действий по модернизации общего образования на 2011–2015 гг., утвержденным распоряжением Правительства РФ от 7 сентября 2010 г. № 1507-р, в Российской Федерации реализуется поэтап...»

«СТРАНИЦЫ САКРАЛЬНОЙ ЛИНГВИСТИКИ Олег Ермаков Штурм Луны: покорение сердцем Вступленье людей на Луну, Исток их, есть сцепленье умом с ней; ее освоенье — стяжание сердцем ее. Storming of the Moon: the conquest by heart Все тайны Мира и Луны Книга "Планета Любовь. Основы Единой теории Поля", скачать: All mysteries of the Univers...»

«Роль иммунитета в профилактике онкологических заболеваний •www.bioptron.com Рак – широкая группа заболеваний, которые характеризуются неконтролируемым ростом и распространением аномальных клеток Опухоль – это скопление клеток, которые растут и размножаются, но при этом не выполняют функции, необходимые для ор...»

«Юкио Мисима Перевод Татьяны Юрковой ВЕЕР В ЗАЛОГ ЛЮБВИ Действующие лица: ХАНАКО, сумасшедшая девушка ХОНДА ДЗИЦУКО, художница, не замужем, лет сорока ЕСИО, молодой человек Ателье ДЗИЦУКО ХОНДА. Осень. Послео...»

«Договор поставки № _ г. Химки Московской области "_" _ 2015 г. Общество с ограниченной ответственность "Эскорт Сервис", именуемое в дальнейшем "Поставщик" в лице генерального директора _, действующего на осн...»

«Научные доклады УДК 009, 303, 16 ФИЛОСОФСКАЯ ПРОБЛЕМА ПОНИМАНИЯ: ОТ КЛАССИКИ – К СОВРЕМЕННОСТИ Часть 3. Понимание и современность В. В. Феррони Воронежский государственный университет Поступила в редакцию 14 марта 2014 г. Аннотация: данная статья является завершающей частью экскурса в историю проблемы пони...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН КОМИТЕТ НАУКИ ИНСТИТУТ БОТАНИКИ И ФИТОИНТРОДУКЦИИ ВЕСТНИК Совета ботанических садов Казахстана (СБСК) Выпуск 2 Алматы УДК 58 (574) ББК 28.6 №6 В 38 Главный редактор: д.б.н. Г.Т. Ситпаева Ответственный редактор: к.б.н. Л....»

«рдена и наградные знаки Лоты 99 – 122 Аукционный дом "КАБИНЕТЪ" 99 Орден Святого Георгия 4-й степени Западная Европа. 1910-е гг. Размер 46х41 мм. Серебро, эмаль, позолота, муар. 45 000 – 60 000 р. 1 500 –...»

«ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ КУРСОВОЙ РАБОТЫ Практическая часть работы выполняется по индивидуальному варианту. Индивидуальность варианта также обеспечивается добавлением в работу элементов бухучета по теме теоретической части, индивидуальной разработкой основных позиций учетной политики предприятия. Используя результаты работы над теоретическ...»

«Исследования поддержаны Программой фундаментальных исследований Президиума РАН "Биоразнообразие и динамика генофондов" (подпрограмма "Биоразнообразие"), Литература Горшков В.В., Катютин П.Н., Ставрова Н.И. Структура популяций Betula pubescens (Betulaceae) в северотаежных лесных сообществах с различной давностью...»

«Вагрич БАХЧАНЯН БИБЛИОТЕКА М ОСКО В С К О ГО К О Н Ц Е П Т УА Л И З МА Г Е Р МА Н А Т И ТО В А ма л а я с е р и я Вагрич БАХЧАНЯН СОЧИНЕНИЯ Вологда 2010 © Тексты: В. Бахчанян, наследники, 2010 © Составление: И. Бахчанян, 2010 © Библиотека Московского концептуализма Германа...»

«Пинчон, Перевод Всеслава Тишкина Мартин Пол Ив, 3:AM magazine, 2012 философия, этика Мартин Пол Ив — доцент Университета Сассекса, где в настоящее время он заканчивает докторскую диссертацию (Ph....»

«2 протокол № от "" 201 _ г. Заведующий кафедрой (подпись) (Ф.И.О.) Одобрено Методическим советом _, протокол № от "" 201 _ г. Председатель (подпись) (Ф.И.О.) Дополнения и изменения, внесенные в рабочую программу "", н...»

«ПУБЛИЧНАЯ ОФЕРТА О ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА на оказание услуг связи для физических лиц Общество с ограниченной ответственностью "Астра-интернет", именуемое в дальнейшем Оператор, в лице Генерального директора, действующего на основании Устава, с одной сто...»

«РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ им. ИММАНУИЛА КАНТА МИГРАЦИОННЫЕ ПРОЦЕССЫ В ЮГО-ВОСТОЧНОЙ ЧАСТИ РЕГИОНА БАЛТИЙСКОГО МОРЯ Под редакцией Л. Л. Емельяновой, Г. М. Федорова Проект 2007/137—550 Интеррег 3а / Тасис "Новый подход к миграционному регулированию в Юго-Восточной...»

«МИНИСТЕРСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО ДЕЛАМ ГРАЖДАНСКОЙ ОБОРОНЫ, ЧРЕЗВЫЧАЙНЫМ СИТУАЦИЯМ И ЛИКВИДАЦИИ ПОСЛЕДСТВИЙ СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ "ВСЕРОССИЙСКИЙ ОРДЕНА ЗНАК ПОЧЕТА НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ...»

«АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) УТВЕРЖДЕНО Распоряжением Президента, Председателя Правления Сбербанка России Г.О. Грефа от 21.04.2010 № 616 21 апреля 2010 № 971-2/1-р ИЗМЕНЕНИЯ в Условия п...»

«АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОРЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ ОПРЕДЕЛЕНИЕ г. Орел Дело №А48-5383/2014 (8) 28 января 2016 года Резолютивная часть определения объявлена 27 января 2016 года Определения в полном объеме изготовлено 28 января 2016 года Арбитр...»

«Письмо авторов рецензенту From: Константин Хадаев Date: 2013/11/24 Subject: Ответ рецензенту To: za*l@cemi.r**i.ru (*=s) Cc: arkadiy skopenkov, Алексей Глебов Уважаемые организаторы ММКШ! Мы получили новую рецензию на нашу работу. Благодарим рецензента его труд и сделанные замечания. Прежде чем выслать вам новую версию работы, м...»

«А. М. Набиев, В. А. Малёв, Е. С. Силова АНАЛИЗ ВЗАИМОСВЯЗИ УСТОЙЧИВОСТИ И ЭФФЕКТИВНОСТИ ФИРМЫ В ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЙ СРЕДЕ Рассматриваются основные институциональные факторы устойчивости фирмы, проводится анализ влияния данных факторов на ее эффективность. В результате анализа дела...»

«Тюменский государственный нефтегазовый университет Научно-исследовательский институт прикладной этики ВЕДОМОСТИ Выпуск второй Незримый колледж успешных профессионалов Под редакцией В.И. Бакштановского, Н.Н. Карнаухова Тюмен...»

«Краснодарский край, Северский район, станица Северская, муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение средняя общеобразовательная школа № 43 станицы Северской муниципального образования Северский район Утверждено решением педсовета протокол № _1_ от " 31 " августа 2015года Председатель педсовета Адвахова Т.П. РАБОЧАЯ ПРОГРАММА по...»







 
2017 www.doc.knigi-x.ru - «Бесплатная электронная библиотека - различные документы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.